Банкротство поручителя физического лица в Москве

    В большинстве случаев поручительство не вызывает у россиян опасений или осознания высокой ответственности, с которой сопряжена эта процедура. Между тем человеку, который собрался выступить поручителем, может грозить долговая яма. Он попадет в нее в том случае, когда основной заемщик не сможет выплатить кредит и образовавшиеся долги. Иногда выбраться из долгов поможет только признание несостоятельности лица, взявшего на себя обязательства поручительства.

    Банкротство поручителя физ. лица представляет собой сложную процедуру, которая имеет отличительную особенность - ее должны проводить грамотные юристы. Найти таких в городе Москва можно в "Национальной службе списания долгов", где первичная консультация проводится бесплатно.

    Содержание

    В подавляющем большинстве случаев поручителем по кредитам выступают физические лица, которые гарантируют выполнение заемщиком долговых обязательств согласно подписанному договору.

    Как правило, эти физ. лица связаны определенными отношениями с гражданином, который берет кредит, и являются его:

    • родственниками;
    • друзьями или знакомыми;
    • коллегами.

    Также гарантами часто выступают:

    • собственники бизнеса;
    • главбухи;
    • исполнительные директора и т.д.

    В случае разорения компаний и предприятий с физ. лиц, в соответствии с кредитным договором выступающих гарантами по коммерческим кредитам, взыскиваются долги суммой более миллиона рублей.

    Решить такую проблему можно только путем подачи в суд заявления на признание поручителя банкротом. Не стоит ждать момента, когда банк предъявит поручившемуся требования основного должника. В том случае, когда основной заемщик получил статус банкрота и при этом в полном объеме не удовлетворил кредитные требования, обязательства по выплате долга остаются в силе. Они переходят именно к поручителю. Последнему необходимо обратиться к квалифицированному юристу за услугой по банкротству поручителей, которого можно найти в офисах НССД (сайт https://nssd.su/).

    Цена услуги

    Стоимость банкротства
    поручителя физического лица
    от 15 000 рублей
    в месяц
    Стоимость банкротства
    поручителя физического лица
    от 15 000 ₽
    в месяц

    Какие плюсы и минусы у банкротства для поручителей?

    Процедура несостоятельности, введенная в действие Федеральным Законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с поправками, внесенными в 2015 году), позволяет законно списать все долги, за которые поручилось физическое лицо в рамках договора поручительства. С началом дела о банкротстве прекращается преследование должника со стороны кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

    Другие преимущества банкротства для гаранта зависят от принятого судом решения:

    • 1
      Реструктуризация долгов
      Процедура возможна для граждан со стабильным доходом, которого достаточно, чтобы постепенно погасить имеющийся долг определенного размера.

      Ее преимущества:

      1.1. Пени, проценты и штрафы по кредиту перестают начисляться, и долги замораживаются.

      1.2. Исполнительные производства приостанавливаются.

      1.3. Долги выплачиваются с рассрочкой до 36 мес.
    • 2
      Реализация собственности и имущества должника
      проводится в том случае, когда его доходов недостаточно для выплаты долга. Процедура заканчивается списанием всех долгов и освобождением от дальнейшего исполнения обязательств.

      Среди преимуществ процедуры:

      2.1. После ее завершения снимаются все наложенные ранее на имущество должника аресты или иные ограничения в плане распоряжения им.

      2.2. Прекращение всех исполнительных производств.

      2.3. Полное освобождение от долгов.

    У банкротства поручителя есть также и отрицательные стороны:

    • Лишение права в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера юридического лица.
    • Нельзя руководить банками, страховыми или инвестиционными компаниями, паевыми инвестиционными фондами, либо иным образом участвовать в управлении ими в течение 10 лет.
    • Обязанность на протяжении 5 лет уведомлять банковские организации при обращении в них о своей финансовой несостоятельности.
    • Реализация предметов залога

    Может ли поручитель подать на банкротство

    Люди, принимающие решение выступить в банке гарантом платежеспособности заемщика и подписывающие соответствующий договор, полагаются на его добросовестность. Но даже добросовестный человек, не намеревающийся обманывать, может попасть в сложную ситуацию, которая станет препятствием для погашения долгов. Банковские организации могут требовать от гаранта ежемесячного погашения кредита, оформленного основным должником, даже если тот признает свои обязательства и не отказывается выполнять их в будущем и платить по долгам.

    Как правило, к такому варианту развития событий граждане, которые возложили на себя обязанности поручительства, оказываются не готовы. Иногда избавиться от непосильных долгов возможно только путем банкротства.

    По действующему в РФ закону поручитель как любое другое физическое лицо может подать на банкротство. По его итогам суд может списать все долги.

    Основания для признания банкротства поручителя

    Физическое лицо, выступающее гарантом платежеспособности другого гражданина по кредитному договору, может инициировать процесс признания собственной неплатежеспособности только после принятия судом решения о том, что денежные обязательства перед кредитом переходят с основного должника на поручившееся за него лицо. Это невозможно в том случае, если физ. лицо просто перестало платить по кредиту.

    Среди оснований для признания банкротом поручителя:

    1. Доходы и имущество, которыми располагает поручитель, не покрывают весь объем долгов по исполнительному листу.

    2. Отсутствие активов, которые можно продать для покрытия долга.

    3. Утрата основного источника дохода и невозможность трудоустройства по объективным причинам.

    В том случае, когда общей суммы долга не хватает для инициирования банкротства, можно подождать несколько месяцев, в течение которых будут начисляться проценты и пени. В результате долг вырастет. Однако в этом случае существует риск, что инициатором процедуры несостоятельности выступит банк.

    Что должен делать поручитель при банкротстве

    Инициировать признание банкротства поручителя можно на общих основаниях. Для этого поручитель должен обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. Оформить его грамотно не так просто. Его бланк имеет форму, установленную нормативными актами. Правила заполнения всех его строк определены требованиями, которые регламентируются действующим в стране законодательством.
    Заявление должно содержать следующую информацию:

    1. Совокупный размер долга.

    2. Обстоятельства, которые спровоцировали резкое ухудшение материального положения, повлекшего невозможность рассчитаться с банками и прочими кредиторами.

    3. Наличие исковых претензий к поручителю.

    4. Список движимого или недвижимого имущества, находящегося в собственности претендующего на статус банкрота лица, продажа которого могла бы покрыть долговые обязательства.

    5. Наименование СРО, из членов которой нужно выбрать финансового управляющего, чье участие в процессе является обязательным условием.
    В конце бланка должен быть представлен список всех сопроводительных документов, прилагаемых к заявлению. Последнее вместе с обязательным пакетом документации должно быть передано в Арбитражный судебный орган по месту регистрации заявителя.

    В случае банкротства основного заемщика можно:

    1. Предъявить ему кредиторские требования в процессе процедуры несостоятельности, если ручающийся выплачивал хотя бы часть кредита основного должника. Размер этих требований должен быть равен уплаченной банку сумме.

    2. Ждать завершения процесса банкротства в отношении основного заемщика, а после оплачивать кредитной организации часть оставшегося долга.

    Однако наиболее адекватное решение - подать документы на признание собственной неплатежеспособности. Если воспользоваться юридическими услугами по банкротству поручителей, то можно избавиться не только от финансовых тягот по поручительству, но и от личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда.

    Банкротство поручителя без решения суда

    Российский закон определяет, что статус банкрота может быть присвоен физическому или юридическим лицу только Арбитражным судом. Это же касается и поручителей. Поэтому, если у поручившегося лица есть необходимость признать собственную неплатежеспособность, ему нужно инициировать процедуру через Арбитражный суд.

    В сентябре 2020 года у россиян появилась возможность внесудебного банкротство. Процедура доступна гражданам, общая сумма задолженности которых находится в пределах от 25 тысяч до 1 млн. руб. (поправки начнут действовать с 03.11.2023 г.). Это значит, что банкротство поручителя без решения Арбитражного суда в теории возможно.

    Однако на практике для этого:

    1. Судебные приставы должны начать производство по непогашенному долгу. Это происходит на основании судебного решения.

    2. Сотрудники Федеральной службы судебных приставов должны убедиться в отсутствии у поручителя активов, которые можно было бы реализовать.

    3. Должен быть произведен возврат исполнительного листа кредитору, после чего производство прекращается.

    Что будет с поручителем при банкротстве юридического лица

    Признанная финансово несостоятельной организация автоматически ликвидируется. При этом происходит признание всех долгов юридического лица безнадежными, и они просто списываются. Логично предположить, что в данном случае поручившийся за юр. лицо гражданин освобождается от любых обязательств. Однако для такой ситуации предусмотрена статья 367 ГК РФ.

    Эта статья определяет, что поручитель фирмы, компании или другого юридического лица несет полную ответственность по кредитам, либо займам иного рода, оформленным юр. лицом, если кредитор успел подать в Арбитражный суд заявление о возмещении долга по договору поручительства.

    Ввиду того, что долги юридических лиц в большинстве случаев представляют собой внушительные суммы, то банкротство его поручителя станет самым правильным решением. В случае установления судом факта фиктивного банкротства юридического лица, либо при выявлении любого рода махинаций с его стороны, с поручителя снимается вся ответственность.

    Что будет с поручителем при банкротстве физического лица

    Присвоение физическому лицу статуса банкрота ведет к тому, что все его финансовые обязательства и долги в полном объеме или частично переходят к поручителю согласно поручительскому договору. В этом случае в силу также вступает ст. 367 Гражданского Кодекса России.

    Ввиду того, что физическое лицо в отличие от юридического не подлежит ликвидации, невозвратной точкой считается вынесение Арбитражным судом решения, на основании которого должник признается несостоятельным. Это значит, что кредитор, не заявивший о намерении истребовать долг с гаранта до момента признания основного должника банкротом, не имеет такого права после завершения процесса банкротства.

    В том случае, когда кредитор подал в суд заявление до вынесения решения, все указанные в договоре обязательства переходят к поручителю.

    В каких случаях снимается ответственность поручителя?

    Законом РФ определена возможность снятия всех финансовых обязательств с поручителя.

    Такая возможность предусмотрена для следующих случаев:

    1. Все долги перед банками и другими кредиторами были погашены.

    2. Прямой должник передал свои долговые обязательства перед кредитором третьему лицу, а поручитель не дал своего согласия ручаться за нового заемщика.

    3. Срок действия договора по кредиту истек, а кредитор не направил ручающемуся требования возместить задолженность в течение последующего года.

    Полный перечень ситуаций, при которых с поручителя снимается вся ответственность, представлен в ст. 367 ГК РФ.

    Банкротство поручителя: судебная практика

    Как правило, суд более лояльно относится к кредиторам. Это связано с тем, что они честно выполняют все условия кредитного договора и чисты перед законом.

    Заемщик же находится в невыгодном положении, так как нарушил закон, не выполнив взятые на себя финансовые обязательства и накопил долги. То же самое касается и поручившихся за них лиц.

    Опытные юристы советуют поручителям обанкротившихся физлиц активно участвовать в судебных процессах и во время участия заседаний вносить предложения по решению возникшей проблемы погашения долгов.

    Как законно списать долги

    Действующее в России законодательство позволяет законно списать все долги. Основания для этого списания, а также порядок действий лица, в отношении которого инициируется процедура банкротства, прописаны в законе № 127-ФЗ.

    Перечень долговых обязательств, от которых можно избавиться, получив статус банкрота, включает:

    • микрозаймы;
    • кредиты;
    • ипотеки;
    • долги перед ЖКХ;
    • задолженности перед налоговыми органами.

    Доказать неплатежеспособность и списать долги с наименьшими потерями можно, обратившись к грамотным юристам. Специалисты НССД окажут квалифицированную поддержку на всех этапах процедуры и помогут добиться наилучшего исхода.

    Процедура банкротства поручителя

    Она ничем не отличается от процесса, который проходит основной заемщик. В этом случае необходимо только дождаться официального предъявления поручителю требований по его кредиту. До этого момента долга как бы нет, поэтому и списывать пока нечего.

    Процедура банкротства поручителя проходит по стандартным этапам:

    1. Поручитель, ставший должником, подает в суд заявление о признании его неплатежеспособным.

    2. На первом заседании назначается финансовый управляющий, который ведет дело.

    3. Финансовый управляющий изучает положение должника и сообщает суду о результатах проведенной им проверки. В том случае, когда положение гражданина отвечает критериям неплатежеспособности, то делу дают ход. По решению суда может быть назначена реструктуризация долга или реализация имущества должника.

    Стоимость банкротства поручителя

    Эта величина включает в себя несколько пунктов.

    Все виды расходов с указанием конкретной стоимости приведены ниже:

    • вознаграждение финансового управляющего - 25 тыс. руб.;

    • государственная пошлина - 300 руб.;

    • публикация о присвоении статуса банкрота в газете "Коммерсантъ" - стоимость зависит от количества знаков в одной публикации и числа таких публикаций;

    • оплата запросов в Госорганы - 2-5 тыс. руб.;

    • информационные сообщения в ЕФРСБ - сумма определяется количеством знаков в сообщении;

    • нотариальные расходы (оформление доверенности) - 1500-3000 тыс. руб.;

    • почтовые расходы - их сумма зависит от общего числа кредиторов.

    Рассчитайте стоимость процедуры онлайн

    Вы можете воспользоваться нашим калькулятором, чтобы предварительно оценить, сколько будет стоить банкротство в вашем случае. Приблизительная цена в месяц указана на сайте, но консультация поможет вам точнее определить нужную сумму. Не переживайте: мы подберем ежемесячные платежи так, чтобы вам было комфортно.

    Частые вопросы по банкротству физ. лиц

    Людям, которые намереваются взять крупный кредит, либо поручиться за физическое или юридическое лицо, нужно адекватно оценить всю ответственность и собственные силы. Невозможность платить по взятым на себя обязательствам, даже не своим (в случае с поручительством), чревата неприятными последствиями. В самых сложных ситуациях выходом является только признание банкротства физического лица. Наиболее частые вопросы о данной процедуре с ответами на них приведены в таблице.
    • Придется ли платить налог на доходы физлица при его банкротстве?
      На сумму списанного по решению суда долга, а также на доход, который получен от реализации имущества в рамках дела о банкротстве физического лица, НДФЛ не начисляется.
    • Как долго длится процедура несостоятельности физического лица?
      Как правило, для граждан без имущества и существенного дохода процедура неплатежеспособности занимает примерно 7-8 месяцев. Однако точные сроки рассмотрения дела о банкротстве и вынесения решения по нему законодательно не установлены.
    • Можно ли пройти процедуру признания финансовой несостоятельности гражданина бесплатно?
      Нет, процесс не является бесплатным. Его стоимость представляет собой совокупность разных видов расходов, равную нескольким десяткам тысяч рублей.
    • Подлежит ли реализации на торгах единственное жилье банкрота?
      Квартира, дом или иное жилое помещение не включается в конкурсную массу, если это единственное жилье должника. Исключение составляет недвижимость, приобретенная в ипотеку, банкротство по которой проходит гражданин. Такое жилье выступает залоговым и подлежит обязательной реализации на торгах в рамках дела о неплатежеспособности физ. лица. Все имущество, которое подлежит исключению из конкурсной массы, перечислено в ст. 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ.
    • Может ли банкротство физического лица проводиться без финансового управляющего?
      Дела о признании несостоятельности гражданина проводятся без привлечения фин.управляющего тогда, когда общая сумма долга не превышает 1 млн. руб. (с 03.11.2023 г.). В этом случае речь идет о внесудебном (упрощенном) банкротстве, которое проходит через МФЦ.

    От каких ошибок поможет уберечь юрист при банкротстве поручителя физического лица в Москве?

    Задача юриста при банкротстве прежде всего состоит в том, чтобы дать грамотную оценку перспективам несостоятельности в каждом случае. Многие юристы широкого профиля не обладают знаниями достаточно сложного и объемного ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". По этой причине лучше обращаться за консультацией в агентства и компании, которые предоставляют юридические услуги по банкротству поручителей, а также физических и юридических лиц.

    Найти таких специалистов в Москве можно в НССД по указанным на сайте контактам.

    Работающие здесь профессионалы помогут избежать ошибок при:

    • составлении заявления на банкротство;

    • сборе необходимых документов;

    • подготовке перечня долговых обязательств.

    Кроме этого юристы службы окажут профессиональную поддержку на каждом этапе дела о банкротстве, взяв на себя общение с представителями банков и прочими кредиторами, финансовым управляющим и Арбитражным судом, а также обязанности по подготовке требуемых документов. Благодаря качественным услугам профессионалов сложное дело о банкротстве пройдет максимально просто для гражданина, попавшего в капкан непосильных долгов.

    Что вы получите на консультации юриста по банкротству поручителя?

    Записаться на первую консультацию к юристу, которая является бесплатной в НССД, следует даже для того, чтобы оценить ситуацию и понять, потребуется ли помощь специалистов в дальнейшем, либо удастся самостоятельно справиться со всеми этапами дела о банкротстве. Заявку можно подать на сайте компании.

    В ходе консультации у юриста, обладающего опытом в делах по неплатежеспособности физ. лиц можно:

    • обсудить обстоятельства сложившейся ситуации;

    • получить грамотную оценку перспектив дела;

    • выяснить, является ли банкротство оптимальным способом решения проблемы, либо есть другие пути выхода, которые окажутся наименее безболезненными;

    • составить договор о полном сопровождении гражданина на всех этапах дела о финансовой несостоятельности.

    Когда и почему стоит банкротиться поручителю?

    Официальное признание банкротства физического лица влечет за собой не только положительные, но и отрицательные последствия. По этой причине важно хорошо подумать над тем, выгодно ли оно в том или ином случае.

    Выгода неплатежеспособности напрямую зависит от материальных возможностей гражданина. Если он располагает активами и средствами, то стоит направить их на погашение имеющихся финансовых обязательств, и впоследствии в судебном порядке истребовать их с изначально оформившего заем лица. Это же можно сделать и при его банкротстве, когда процесс инициирован, присоединившись к основным кредиторам.

    При этом возможны следующие варианты развития событий:

    1. Удовлетворение требований полностью при реструктуризации, либо частично в случае реализации имущества должника.

    2. Неудовлетворение требований по причине отсутствия у основного заемщика активов и дохода.

    Если же поручитель находится в том же положении, что и основной заемщик, и не располагает собственностью или средствами для покрытия долговых обязательств перед банками и прочими кредитором, то единственным выходом станет признание банкротства.

    Процесс признания неплатежеспособности платный и весьма затратный. Поэтому целесообразно прибегать к нему тем гражданам, размер долга которых превышает сумму в 150-200 тысяч рублей.

    Вопрос-ответ

    • 1. Как поступить, если у основного должника есть собственность, которую можно реализовать для погашения обязательств?
      В этом случае поручитель вправе потребовать наложить на него взыскание до признания должника банкротом.
    • 2. Почему поручителю нужно прибегать к помощи юристов при банкротстве?
      Как правило, практически все заявления и документы, которые подаются в суд гражданами без юридической подготовки, возвращаются на доработку. В результате сроки начала дела затягиваются. Кроме того, неподготовленный человек, у которого нет глубоких знаний в такой сложной сфере как банкротство физ. лиц, может допустить ошибки, которые станут причиной отказа в списании долгов.
    • 3. Нужно ли ручающемуся платить кредит основного должника, пока не начнется дело о несостоятельности?
      Поручитель может вообще не покрывать чужие обязательства и при этом подать на банкротство. После первого заседания все претензии в его адрес прекратятся, а долги будут заморожены.

    Истории наших клиентов

    Команда

    Ольга Хакимова
    Генеральный директор
    Координирую процессы компании и слежу за качеством наших услуг. Рада, когда люди наконец начинают тратить деньги на себя и близких, а не на обслуживание кредитов.
    Александр
    Директор по развитию
    Помогаю компании достигать новых высот и динамично развиваться. Моя миссия, чтобы о законной возможности списания долгов узнало и воспользовалось данной услугой как можно больше граждан России
    Евгений
    Юрист первичной консультации
    Всегда делаю подробный анализ задолженности клиента и нахожу оптимальное решение для самых сложных ситуаций, спасаю ваше имущество от торгов.
    Анна
    Юрист отдела сопровождения
    Я — ваш юрист отдела сопровождения. В перечень моих задач входит составление заявления о признании Вас банкротом, а также дальнейшая работа по приобщению процессуальных документов для успешного получения долгожданного статуса банкрота
    Юлия
    Юрист отдела сопровождения
    Подхожу к каждому делу ответственно и аккуратно. Занимаюсь полным юридическим сопровождением процедуры банкротства
    Анастасия
    Юрист первичной консультации
    Проведу для Вас профессиональную консультацию, помогу найти выход из любой нестандартной ситуации, составлю понятный и комфортный план для достижения финансовой свободы
    Алина
    Менеджер отдела сопровождения
    Забочусь о каждом клиенте, обеспечивая индивидуальный подход и учитывая ваши потребности. Провожу детальные консультации с клиентами, чтобы полностью понять вашу ситуацию и цели
    Дмитрий
    Менеджер отдела сопровождени
    Не могу думать ни о чем как о клиентах, с момента образования долгов и до момента их списания! Провожу правовой анализ вашей ситуации, подготавливаю пакет документов и стою на страже вашего спокойствия
    Загрузить еще
    Мы подберем индивидуальное решение Вашей проблемы