Банкротство физических лиц при автокредите

В период, когда человек производит выплату автокредита, транспортное средство находится в залоге у банка. Когда дебитор допускает просрочку по имеющемуся кредитному обязательству, он не сможет оставить себе автомобиль, полная стоимость которого не была им выплачена. Если гражданин понимает, что не способен рассчитаться с оформленным для покупки авто кредитом, ему нужно обратиться в Арбитражный суд и подать заявление о банкротстве. То же самое в праве сделать и кредитор, которому должник перестает возвращать долг.

Имеющийся автокредит предполагает, что заемщик располагает как минимум одним предметом собственности, который можно продать для погашения задолженностей. Под последним понимается автомобиль. Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли списать автокредит по банкротству по внесудебной схеме, будет отрицательным. Упрощенное банкротство через МФЦ позволяет списать долги суммой, не превышающей полумиллиона рублей миллион рублей. Если же общий размер долговых обязательств выше этого порога, то необходимо готовиться к признанию собственной финансовой несостоятельности через суд. Лучше не изобретать схемы с дарением или продажей кредитной залоговой машины, чтобы не создать еще больше проблем.

Нередко физические лица накапливают долги, общий размер которых превышает 250 тысяч рублей. В этом случае лучшим решением станет обращение в Арбитражный суд, чтобы получить статус банкрота.

Под автокредитом понимаются деньги, которые банк одолжает гражданину с целью покупки автомобиля. Последний является залогом, выступающим гарантией для кредитора в том случае, если заемщик перестанет выполнять обязательства по оплате кредита.

Если должник перестает ежемесячно вносить кредитные платежи установленного размера, и тем самым не выполняет взятые на себя обязательства, банк забирает залоговое имущество, которым является автомобиль.

Списание долгов по автокредиту во внесудебном порядке через МФЦ невозможно. Это связано с тем, что одним из главных критериев упрощенной бесплатной процедуры банкротства выступает отсутствие у должника предметов имущества, которые можно продать, чтобы закрыть долг.

Признание неплатежеспособности гражданина при автокредите возможно только через Арбитражный суд. Процедура включает обязательные этапы, предусмотренные ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)".

Рефинансирование при банкротстве физического лица с автокредитом не поможет сохранить автомобиль. Это связано с тем, что действующее в РФ законодательство определяет обязательную продажу всего зарегистрированного на имя должника имущества (за исключением единственного жилья). Полученные от реализации деньги делятся между всеми кредиторами, чтобы закрыть долги перед ними.

Супруг/супруга банкротящегося гражданина вправе получить половину от суммы, полученной после продажи автомобиля на торгах в рамках дела о банкротстве, только если речь идет о транспортном средстве, не являющемся предметом залога.

Если после того, как машина продана, и полученных в результате средств не только хватает на погашение автокредита, но еще и остается какая-то сумма, ее половина направляется на погашение требований прочих кредитов (при наличии), а другие 50% остатка средств передаются супруге/супругу должника. Это связано с тем, что транспортное средство приобреталось в браке и считается совместно нажитым.

Известны случаи, когда граждане рефинансировали автокредит задолго до процедуры признания финансовой несостоятельности. Тем самым они получали обычный кредит на потребительские нужды и выплачивали автокредит, выводя автомобиль из-под залога. Заявление на списание долгов подавалось в АС через полгода-год. При этом супруга/супруг получала 50% от средств, которые были получены после реализации всего имущества, включая автомобиль.

Да, это возможно. К примеру, на стадии торгов в рамках дела о признании неплатежеспособности должника он может выкупить авто. Однако необходимо оформить его на лицо, которое не является близким родственником банкротящегося.

В подавляющем большинстве случаев, если физлицо признают банкротом и вводят реализацию его имущества, взятая в кредит машина уходит с молотка. Полученные от продажи средства направляются на погашение требований кредиторов. Большая их часть (80%) пойдет держателю залога (банку). Оставшиеся средства уйдут на то, чтобы покрыть полностью или частично требования каждого из списка других кредиторов (при их наличии).

Просрочки по кредитным обязательствам выступают основанием для реализации залогового автомобиля на торгах в рамках дела о банкротстве физического лица. Эта процедура имеет особенности, которые зависят от того, при каких условиях продают авто.

Автомобиль, являющийся залоговым имуществом, обязательно будет продан при банкротстве физического лица с автокредитом.

Иногда до признания гражданина с автокредитом банкротом через суд дело не доходит. Но при этом банк устает ждать от него погашения долговых обязательств.

Даже если машину угнали, либо она сильно пострадала в результате ДТП, кредит все равно нужно платить. Иногда вопрос помогает закрыть КАСКО. В противном случае помочь должнику законно избавиться от образовавшегося долга сможет только банкротство. Есть возможность даже списать долг за ущерб, нанесенный автомобилю другого физлица, если ДТП не было совершено по грубой неосторожности или намеренно.