Какие долги списываются при банкротстве физических лиц в 2023 году

Для начала стоит упомянуть, что при рассмотрении дел о неплатежеспособности (банкротстве) физических лиц в отношении их долгов применяются перечисленные ниже процедуры:

1. Финансовый управляющий, ведущий процесс банкротства физлица, передает в арбитражный суд отчет о результатах, полученных в ходе реализации имущества должника. К этому отчету обязательно прикладывается список требований со стороны кредиторов. Он содержит сведения о размере требований, которые гражданин смог погасить.

2. Суд принимает решение на основании предоставленного отчёта. Варианты этого решения перечислены далее:

2.1. Списание оставшихся долгов полностью.
2.2. Частичное списание имеющихся недоимок.
2.3. Отказ от списания задолженностей банкрота.

Сумма задолженности физического лица имеет важное значение при возбуждении процедуры банкротства. От ее определения напрямую зависит, через какую инстанцию можно будет списать долги и упразднить платежи по ним. К примеру, обратиться с заявлением в МФЦ можно в том случае, когда размер задолженности находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.

При обращении в суд сумма долгов не имеет столь важного значения. Это же касается и общего размера требований кредиторов, который имеет место на момент завершения продажи имущества должника. Если он выполнил все определенные законом РФ требования, не поступал недобросовестно и прошел реализацию активов, то может рассчитывать на списание долгов любого размера. Исключение составляют долговые обязательства, которые не будут прощены даже добросовестному должнику.

При условии, что все пункты чек-листа будут содержать положительные ответы, то признанное банкротом физическое лицо имеет полное право претендовать на списание его долгов.

Перед тем, как возбудить банкротство через Арбитражный суд и получить право на законное освобождение от задолженностей, требуется подготовить обязательный пакет документов.

Он включает:

1. Опись имущества должника.
   
2. Список кредиторов, перед которым имеются задолженности.
   
3. Указание общей суммы долга.
   
4. Документальное обоснование законности и объективности обстоятельств, которые привели к неспособности гражданина совершать платежи по долгам.
   
   

Когда возбуждается дело о неплатежеспособности физического лица, кредиторы, которые заявляют о своих требованиях, включаются в реестр. Именно им финансовый управляющий передает вырученные от продажи имущества должника средства на соответствующем этапе процедуры. Эти средства передаются в счет погашения обязательств. Те из них, что остаются непогашенными после этого этапа, рассматриваются судом на предмет списания.

Далее в статье описаны долги физлица, которые можно списать через Арбитражный суд.

По статистике основную часть долга физических лиц составляют кредиты (потребительские и ипотечные), полученные в банках или МФО, задолженности по кредитным картам и микрозаймам. Признание физического лица банкротом ведет к списанию не только основного долга, но и накопившихся по нему процентов, штрафов, пени и неустойки. При этом не имеет значения то, кто инициировал процедуру банкротства.

Долги по займам и кредитам спишут в размере, указанном в:

• исполнительных листах;
  
• договоре с банком или микрофинансовой организацией;
  
• судебном решении и приказе.

В качестве кредитора выступает не только МФО или банковская организация. Гражданин может быть должен деньги другим физическим, а также юридическим лицам.

Основания таких долгов следующие:

• Договор займа или расписка.
  
• Контракт на поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ.
  
• Нанесение имущественного ущерба и прочее.
  
  

Как общий размер долга, так и основания, которые привели к его возникновению, подлежат проверке по исполнительным листам, решениям суда и т.д.

Задолженности перед ФНС также включаются в реестр кредиторов. Обычно они отличаются небольшими суммами, поэтому в большинстве случаев списываются решением суда.

Но на практике дела обстоят сложнее. Это обусловлено тем, что сотрудники налоговой службы отстаивают свои интересы достаточно рьяно. Особенно это актуально для дел индивидуальных предпринимателей (ИП). Несмотря на то, что ФНС никак не может повлиять на процесс или результат дела о банкротстве физлица, проще уплатить все налоги и сборы до начала процедуры.

Зачастую именно управляющая компания инициирует банкротство граждан. Это связано с тем, что злостные неплательщики накапливают огромные долги, которые по сумме могут достигать несколько сотен тысяч рублей. Подобного рода задолженности взыскиваются энергоснабжающей или управляющей компанией на этапе реализации имущества должника.

В том случае, когда имущество, активы и деньги отсутствуют у физического лица, в отношении которого проводится процедура банкротства, долги перед ЖКХ могут быть списаны. Это же происходит и в ситуации, когда вырученных от реализации средств не хватило для полного покрытия обязательств.

Средства, полученные от уплаты административных штрафов гражданами, идут в доход государства. Наличие непогашенных задолженностей по штрафам, включая за нарушение ПДД, списываются на общих основаниях после завершения дела о неплатежеспособности гражданина и присвоения ему статуса банкрота.

Кредиторы вправе заявить и о других требованиях к должнику, если таковые имеются. Достаточно распространенным является случай, когда в качестве кредитора выступает компания-поставщик услуг связи. Включение его требований в реестр подразумевает предоставление документов, которые подтверждают то, что физическое лицо не выполнило свои платёжные обязательства. Также необходимо предоставить документальное подтверждение размера задолженности.

Обратившись в МФЦ, физические лица могут пройти упрощенное банкротство. Оно является таковым по той причине, что не предполагает реализации имущества должника. Под данную процедуру попадает всего 1% всех граждан, претендующих на статус банкрота.

При обращении в МФЦ в заявлении необходимо сразу указать требования кредиторов, на списание которых рассчитывает должник. Если этого не сделать, то долги перед данными кредиторами остаются не списанными. Этим обусловлена важность правильного составления и оформления заявления гражданином, который инициирует процедуру финансовой несостоятельности через МФЦ.

В том случае, когда физлицо случайно или умышленно укажет в заявлении сумму долга, которая меньше фактической, именно такая сумма и будет списана Многофункциональным центром. Однако тогда, когда в заявлении будет обозначена сумма долга, которая превышает действительный ее размер, долг будет списан в фактическом его объеме.

Действующие в стране законодательные акты позволяют освободить от долгов через признание банкротства только добросовестных должников. Под ними понимаются граждане, которые не злоупотребляют своими правами, а также стремятся в полной мере исполнять имеющиеся обязательства, несмотря на наличие трудностей.

При этом часть 4 статьи 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишает недобросовестных должников права на то, чтобы их недоимки были списаны.

Важно понимать, что долги физического лица не простятся ему при наличии ряда обстоятельств:

1. Привлечение его к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, которые были совершены при признании его финансовой несостоятельности, либо за фиктивное или преднамеренное банкротство.
   
   
2. Непредставление финансовому управляющему или суду требуемых сведений или документов лицом, в отношении которого инициировано дело о банкротстве. Долги не спишутся также при предоставлении ложной и некорректной информации.
   
   
3. Возникновение требований к должнику по причине того, что он совершил незаконные деяния (злостное уклонение от выплаты долга, мошенничество, уклонение от уплаты налогов и сборов, сокрытие или уничтожение имеющего в его распоряжении имущества, предоставление заведомо ложных данных при получении кредита).
   
   
4. Наращивание объемов кредиторской задолженности накануне процедуры финансовой несостоятельности и неприятие мер с целью ее погасить, а также возложение на себя платежных обязательств, которые гражданин заведомо неспособен погасить.
   

Стоит отметить, что в судебной практике имеют место случаи, когда Верховный Суд РФ отличает недобросовестное поведение гражданина от неразумного:

1. Под недобросовестным поведением понимается ситуация, когда человек заведомо осознает, что у него нет возможности вернуть долги, но при этом скрывает свое истинное финансовое положение и указывает недостоверные данные. Пример: лицо имеет несколько кредитов и пытается оформить еще один заём (ипотеку, рассрочку и т.д.), но скрывает сведения об уже имеющихся платежных обязательствах.
   
   
2. Неразумное поведение можно описать как случай, когда человек не осознает, какие последствия наступят в результате его действий, и по определённым причинам не способен дать адекватную оценку ситуации, а также возможным рискам и последствиям. Пример: лицо имеет несколько кредитов и пытается оформить еще один заём, но не сообщает сведения об уже имеющихся платежных обязательствах, потому что у него не спросили о них.
   
   

Полный перечень случаев, когда невозможно освободить физическое лицо от долгов, представлен в Законе «О несостоятельности (банкротстве)». Все они могут быть разделены на группы.

Входящие в эту группу задолженности образуются из требований, которые могут предъявить кредиторы к физлицу уже после официального признания его банкротом. Такая возможность определена частями 5 и 6 статьи 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» дает возможность многим россиянам законным путём снять с себя ответственность по непосильным долгам. Стоит учитывать, что процедура признания финансовой несостоятельности физического лица очень сложная, и требует досконального знания законодательной базы. Гражданам, у которых нет абсолютной уверенности в необходимости инициировать эту процедуру, лучше воспользоваться услугами квалифицированных юристов. Многие из них предоставляют первую консультацию бесплатно.