Процедура банкротства умершего человека

Смерть заемщика нередко становится причиной того, что решать вопрос с незакрытыми долгами приходится его родственникам. При этом они сталкиваются с кредиторами, которые хотят полностью или по крайней мере частично вернуть долг. Наследники же усопшего преследуют цель сохранить унаследованное имущество. Попадая в такую ситуацию, родственники умершего сталкиваются с непростым выбором - вступать в наследство или нет. Сомнения обусловлены тем, что люди не понимают, хватит ли унаследованных активов на то, чтобы расплатиться по долгам. Кроме того, никакой ответственности за отказ принимать наследство не предусмотрено.

Но не стоит спешить отказываться от оставленной умершим должником собственности или средств, опасаясь отвечать за его долги. Важно тщательно разобраться в вопросе, ведь время на это есть - законодательство отводит на принятие наследства период в полгода.

Узнав о долговых обязательствах наследодателя, лучше попытаться заключить мировое соглашение с заимодателями. Для того чтобы увеличить шансы на положительный исход, рекомендуется обратиться за помощью к опытным юристам Национальной Службы Списания Долгов. Грамотный специалист поможет отстоять интересы наследников и решить вопрос максимально выгодно для них.
Если же достичь договоренности о мировом соглашении не удастся, то стоит запустить процедуру банкротства умершего физического лица. Это позволит на законных основаниях списать все долги покойного и удовлетворить требования кредиторов. Когда кто-либо из них не успеет в течение двух месяцев, отсчитываемых от начала дела о несостоятельности, внести обязательства усопшего должника в долговой реестр, эти требования не будут удовлетворены.

Вместе с наследуемым имуществом и средствами родственники усопшего должника наследуют и долговые обременения. Избежать этого можно путем списания долгов по наследственной массе. Требования кредиторов переходят к наследнику также, если процедура банкротства усопшего прекращена. Но важно помнить, что родственник должника, вступающий в наследство, отвечает по долговым обязательствам наследодателя в объеме, не превышающем общую сумму наследственной массы.

Когда наследник отказывается от наследства, оставленного задолжавшим перед кредиторами гражданином, такое наследство переходит в статус выморочного. Право распоряжаться им от имени должника после его смерти получает государство в лице уполномоченных органов.

Если наследники принимают предметы собственности покойного должника, финансовый управляющий составляет наследственную массу и реализует предметы собственности, которые в нее входят. Но не все имущество может быть включено в наследственную массу в рамках банкротства. Например, исключением выступает единственное жилье наследника, у которого нет в собственности недвижимости, пригодной для проживания. Тогда унаследованное жилье является для него единственным, и поэтому защищается исполнительским иммунитетом.

Главная особенность дела о признании банкротом гражданина после кончины состоит в невозможности реструктуризации долговых обязательств. Это обусловлено тем, что усопший человек не имеет возможности регулярно расплачиваться по долгам даже по измененному графику. Если должник умирает в ходе реструктуризации, то она сразу прекращается по решению суда.

Как правило, в делах о признании банкротом покойного физического лица назначается реализация имущества. Процедура банкротства подразумевает продажу предметов, находящихся в собственности почившего, на открытых торгах с целью получения средств, которые впоследствии направляются на полное или частичное погашение долговых обязательств.

Начинать процесс о признании финансовой состоятельности умершего необходимо с инициации дела.

Иногда случается, что человек умирает во время признания неплатежеспособности. Зачастую в таких ситуациях суд продолжает начатое дело о банкротстве.

Его течение напрямую определяется стадией, на которой банкротство проходит в данный период:

• начатая реструктуризация останавливается;
• реализация имущества доводится до завершения.

При отсутствии наследников усопшего Арбитражный суд имеет право приостановить дело о банкротстве до момента вступления родственников в наследство.

Этот вопрос интересует практически всех наследников, в собственность которых перешло имущество усопшего заемщика. Важно понимать, что в рамках дела о признании несостоятельности физического лица после смерти практически вся его собственность будет включена в конкурсную массу. Исключение - личные вещи почившего, а также единственное пригодное для проживания помещение. В конкурсную массу не войдет недвижимость, в которой живут наследники, не располагающие другой квартирой, домом или прочей пригодной для проживания недвижимостью, даже если наследство еще не принято.
На усмотрение Арбитражного суда остается внесение в конкурсную массу участка земли, на котором построен дом, выступающий единственным жилым помещением.

Постановление АС Московского округа от 28.10.2019 определяет, что в конкурсную массу нельзя включать:

• бытовую технику;
• личные вещи;
• предметы роскоши, не включенные в госреестры.

Важно отметить, что купленная в ипотеку квартира, выступающая залоговой жилплощадью, включается в конкурсную массу, даже если она - единственное жилье. Это установленное на законодательном уровне правило, которое применимо и для скончавшихся в ходе банкротства граждан.

Квалифицированный юрист способен защитить и отстоять интересы наследников усопшего должника в рамках дела о банкротстве. Это касается не только сохранения личных вещей задолжавшего и единственного жилья. Грамотные специалисты НССД помогут уменьшить суммы выплат кредиторам. Так, стоимость унаследованных предметов собственности определяется по средней на рынке цене, зафиксированной на момент вступления в наследство. Поэтому важно привлечь своего оценщика, для того чтобы зафиксировать объективную стоимость.

Многие кредиторы осведомлены о том, что гражданина возможно обанкротить даже после кончины. Поэтому нередко банковские организации и другие кредиторы запускают процедуру признания финансовой несостоятельности умершего физического лица в пределах наследственной массы и пытаются присвоить наследнику статус банкрота. При помощи квалифицированного юриста НССД возможно прекратить эту практику. Поэтому каждому, кто планирует походить процедуру банкротства, необходимо записаться на консультацию к специалистам НССД.

Вопрос о предметах собственности умершего заемщика регулируется ст. 223.1 № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Данная статья определяет, что находившаяся в собственности умершего физического лица совокупность вещей включается финансовым управляющим в конкурсную массу на основании стандартных для классического банкротства физлица правил и регламентов. Дом или квартира, являющаяся единственным жильем наследника и его семьи, подлежит продаже на торгах только по решению Арбитражного суда. Вырученные после продажи имущества средства идут на оплату текущих платежей и организации похорон. Из них также оплачиваются услуги финансового управляющего и нотариуса.

Граждане России получили право признавать собственную финансовую несостоятельность и законно избавляться от накопившихся долгов относительно недавно. Первой процедурой признания гражданина банкротом после его смерти стало дело А43-8783/2016. Его фигурантом выступало физическое лицо, передавшее банку в качестве залога находящийся в собственности автомобиль. Через время должник скончался, а готовые вступить в наследство лица не объявились. В итоге эксперты продали на торгах транспортное средство и отправили вырученные деньги кредитору, освободив покойного от материальных обязательств.

Несмотря на то, что принятые в РФ правовые и нормативные акты предоставляют точные ответы на наиболее актуальные вопросы, касающиеся банкротства физлица после его кончины, разобраться с этим процессом весьма сложно. Особенно внимательными следует оставаться наследникам первой, второй и третьей очереди. Вместе с наследством они могут получить сложности, связанные с необходимостью взаимодействовать с органами судебной власти в рамках дела о признании неплатежеспособности покойного. Также указанные лица получают особые полномочия в соответствии со ст. 223.1 ФЗ № 127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Так, они вправе:

• ходатайствовать о признании недействительными решений собрания кредиторов;
• обжаловать любые действия управляющего, а также его бездействие;
• выступать на судебных заседаниях.

возможных рисков в этом случае обеспечивает судебная система. Недобросовестные кредиторы могут совершить попытку обанкротить членов семьи умершего должника. Далее имеет место продажа с молотка его движимого и недвижимого имущества.

Однако суд исключает из конкурсной массы предметы, которые изначально находились в собственности только членов семьи и не имели к заемщику отношения.

Лучше не надеяться на помощь со стороны государственных структур при банкротстве умершего гражданина после вступления в наследство, а сразу обратиться к опытным юристам Национальной Службы Списания Долгов. Квалифицированные профессионалы обеспечат защиту интересов наследника и помогут завершить дело о банкротстве с минимальными потерями.

Также достаточно опасный вариант.

В судебной практике РФ известны ситуации, когда после кончины мужа, претендовавшего на получение статуса банкрота, наследником становится его жена, которая включается в процедуру как заинтересованное лицо. Как правило, находящиеся в брачном союзе люди совместно проживают в единственной квартире или доме. Данные недвижимые объекты собственности не входят в конкурсную массу. То же самое касается и предметов обихода семейной пары.

Супруги выступают наследниками первой очереди друг друга. Если один из них не оставляет завещания, то после его смерти второй получает по наследству все имущество полностью при условии отсутствия совместных детей. В том случае, когда муж/жена отходит в мир иной, а его законный супруг/супруга в это время проходит процедуру признания неплатежеспособности, все наследство, за исключением единственного жилья и личных вещей, входит в конкурсную массу и подлежит продаже на торгах.

Процесс признания финансовой несостоятельности через суд запускается именно с целью очистить наследство от долговых обязательств супруга/супруги после кончины.

Вопрос о статусе лица, давшего поручение в рамках кредитного договора и через какое-то время умершего, регулируется на законодательном уровне.

В этом случае дела обстоят так:

• уход должника в мир иной не выступает поводом для прекращения обязательств по поручительству, и они наследуются на основании регламентов, содержащихся в пункте 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• период поручительских обязательств завершается в соответствии с заключенным кредитным договором;
• поручительство прекращается, если кредитор в течение 2 лет не предъявляет соответствующий иск.

Когда поручитель возлагает на себя ответственность по договору поручительства на период, равный 12 месяцам, и умирает спустя полгода, к его родственникам не предъявляются требования. Это обусловлено тем, что закон отводит 6 месяцев на официальное объявление наследников, в течение которых договорные обязательства теряют юридическую силу.

Ошибочно думать, что после кончины кредитора его должники автоматически освобождаются от материальных обременений. Право требовать вернуть все долги в этом случае передается третьим лицам. Это право может даже наследоваться.
Есть небольшие различия, которые зависят от статуса кредитора. Подробнее об этом рассказано ниже.

Если умер кредитор, являвшийся физическим лицом, заемщик обязуется выплатить долговые обязательства в полном размере его наследникам. Родственники покойного кредитора 1-ой, 2-ой и 3-ей очереди наследуют дебиторские долги и получают статус заинтересованных лиц. Иногда материальные обременения закрываются и спустя полгода, после того как наследник принимает наследство. Долговые обязательства будут признаны погашенными только в ситуации, когда у усопшего нет наследников, которые могли бы обратиться за взысканием.

Выплата долгов может также производиться финансовому управляющему в том случае, когда кредитор проходил банкротство на момент смерти.

При “смерти” банка взысканием долгов занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или коллекторская служба, основываясь на договоре цессии, либо агентском соглашении. Представители заинтересованной компании связываются с заемщиком и сообщают новые реквизиты для оплаты. Это может быть номер счета, который был открыт во время банкротства финансово-кредитной организации, либо другой банк, выкупивший долги ликвидированной или реорганизованной банковской организации.