Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

Признание банкротства физического лица является единственным законным способом избавиться от непосильных долгов по имеющимся кредитам. Однако потенциальных банкротов интересует, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Разберемся в этом вопросе далее.

В том случае, когда заемщик не способен платить по своим долгам, кредиторы получают возможность подать на него иск в суд с требованием погасить задолженность. Если судебное решение будет вынесено в пользу истца, суд может выдать исполнительный лист на арест счетов и списание части дохода.

Кроме этого, в рамках дела о банкротстве физического лица на заемщика может быть возложена обязанность продать часть имущества на аукционе, чтобы покрыть долговые обязательства.

Обратившись в Национальную Службу Списания Долгов, можно рассчитывать на помощь квалифицированного юриста в проведении процедуры банкротства с сохранением имущества физических лиц.

Ст. 446 ГПК РФ определяет, что единственное жилье должника составляет исключение из списка имущества, которое может быть внесено в конкурсную массу.

В том случае, когда потенциальный банкрот располагает двумя и более жилыми объектами, суд при определении имущества для продажи учитывает интересы должника и членов его семьи. Так, в собственности обанкротившегося гражданина остается тот объект недвижимости, который пригоден для круглосуточного проживания, а его площадь является достаточной для размещения всех членов семьи.

Законодательство РФ устанавливает, что заемщик может потерять и единственное жилье, если оно приобретено в ипотеку, которая не погашена на момент проведения процедуры банкротства физического лица. Такой недвижимый объект включается в конкурсную массу с целью последующей реализации независимо от того, кто там проживает. После его реализации всем проживавшим в нем, за исключением банкрота, выплачиваются деньги в сумме, равной их долям в проданной квартире или доме.

Кроме этого, согласно Постановлению Конституционного суда РФ от 14 мая 2012 № 11-П установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания физического лица помещение должен иметь свои пределы. Так, обращение взыскания на жилище возможно в том случае, когда оно по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности должника и его семьи в жилище. Это обеспечивает баланс интересов взыскателя и потенциального банкрота.

Признание финансовой несостоятельности гражданина предполагает продажу его имущества с целью полностью или частично списать долги перед банками, МФО или другими кредиторами. Поэтому любой должник, располагающий имуществом, которое по закону подлежит включению в конкурсную массу, должен быть готов с ним расстаться. При этом возникает вопрос о том, возможно ли сберечь имущество, и что необходимо предпринять, перед тем как обращаться в судебную инстанцию.

Иногда претендующее на получение статуса банкрота физическое лицо совершает ошибки, пытаясь сохранить свою собственность. Однако это только приводит к тому, что дело затягивается, а позиция банкрота усложняется.

Пройти процедуру признания финансовой несостоятельности гражданина с сохранением ипотеки можно, если рефинансировать заем на поручителя или созаемщика. Также в этом поможет и реструктуризация, к примеру, если осталось выплатить небольшую сумму.

Да, процедура банкротства проводится и в отношении тех граждан, у которых в собственности нет никакого имущества. Человек не обязан располагать квартирами, земельными участками, автомобилями или прочими ценными вещами, чтобы получить право обанкротиться.

Имущество, которое было приобретено супругами в браке, считается совместно нажитым, если иное не предусмотрено в брачном договоре. Перед финансовым управляющим стоит задача разделить имущество потенциального банкрота и супруга/супруги.

Очень часто потенциальные банкроты пытаются защитить свое имущество посредством перевода его на третьих лиц.


Однако в этом случае возникают проблемы, ведь кредиторы имеют возможность возбудить дело об уклонении от исполнения имеющихся долговых обязательств. Это делается с целью попытаться оспорить законность сделки о переводе имущества.

Проблемы с переводом собственности на третьих лиц возникают и в том случае, когда сделка совершается в ущерб кредиторам, либо она проводится с нарушением действующего в РФ закона. В такой ситуации кредитор наделен правом подать в суд иск о признании проведенной сделки недействительной и потребовать взыскания средств, которые были получены в результате ее проведения.


Очевидно, что прежде, чем переводить имущество на третьих лиц, гражданину необходимо получить консультацию у опытного юриста НССД, чтобы исключить возможные риски.

Составляя брачный договор, важно учитывать вероятные изменения в имущественном положении любого из супругов в будущем. Если этого не сделать, то брачный договор может быть признан недействительным при признании неплатежеспособности супруга или супруги.


К примеру, граждане заключают брачный договор с целью гарантировать защиту имущества от банкротства, и при этом один из супругов банкротится. В этом случае суд вполне может признать брачный договор недействительным в части защиты собственности. В качестве доказательства могут выступать данные, свидетельствующие о наличии задолженностей у супруга/супруги на момент заключения брачного договора.


Нередко суд анализирует обстоятельства заключения брачного договора, а также оценивает их на предмет подозрительности. Такая практика позволяет выявить факт того, что брачный договор был заключен с целью уклонения от уплаты имеющегося долга.

Перевод имущества должника в траст способен защитить его от кредиторских требований. Это связано с тем, что находящаяся в доверительном управлении собственность не принадлежит заемщику.

Закон, действующий на территории Российской Федерации, определяет, что родственники первой очереди должника, список которых включает детей, супругов и родителей, наделены правом купить реализуемое на торгах имущество по рыночной цене. Однако для этого они должны предоставить залоговое обеспечение в размере не менее 100% от стоимости приобретаемых предметов собственности. Если у родственников банкрота нет таких средств, они могут привлечь кредиты для получения достаточной суммы.


Важно понимать, что при покупке имущества обанкротившегося лица на аукционе с целью его последующей перепродажи родственники лишаются преимущественного права на приобретения предметов собственности на торгах.

Процедуры можно избежать, прибегнув к реструктуризации. Последняя предполагает внесение изменений в условия долговых обязательств между должником и его кредиторами с целью обеспечить более удобный вариант погашения долга.

Первое, что делает финансовый управляющий - это описывает собственность банкрота. В том случае, когда у того ничего нет, специалист составляет акт об отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать для получения средств на покрытие долга.