Как проходит банкротство поручителя физического лица: этапы прохождения, основания для признания поручителя банкротом

Любой банк или кредитор, дающий деньги взаймы, хочет быть уверен в том, что получит их назад. С этой целью во многих кредитных договорах (особенно ипотечных) прописывают условие поручительства. Оно определяет, что поручитель обязуется выплатить долг основного заемщика, если тот не справится с этим сам по любой из причин (болезнь, потеря работы, тюремное заключение).

Многие граждане относятся к поручительству "спустя рукава". Но важно учесть всю ответственность, возникающую вследствие заключения поручительского договора. Благое намерение помочь родственнику, другу или коллеге в получении займа способно загнать в глубокую долговую яму. Выходом из нее может стать только признание банкротства поручителя физического лица.

Человек, который принимает решение поручиться за платежеспособность основного поручителя в банке, полагается на его добросовестность. Однако далеко не все зависит от этого качества. Иногда даже не намеревающийся никого обманывать заемщик может оказаться в сложной ситуации, при которой не справится с погашением долговых обязательств.

Если это случается, то банковские организации начинают требовать от поручителя ежемесячно погашать кредит. Это происходит даже в той ситуации, когда основной должник не отказывается выполнять взятые кредитные обязательства в будущем.
Во многих случаях поручители оказываются не готовыми к такому варианту развития событий не только морально, но и материально. При этом снять с себя непосильные долговые обязательства легально им помогает процедура банкротства.

Российское законодательство определяет, что поручитель наравне с любым другим физическим лицом имеет право подать на банкротство. По итогам процедуры все долги могут быть списаны на законных основаниях.

Иногда случается так, что поручитель банкротится как физическое лицо по своим личным долгам, и уже после этого ему выдвигают требования по выплате заемных средств, за возврат которых он поручился.

При этом возникает коллизия - в теории банкротство аннулирует все долговые обязательства. Однако этого кредитного долга еще не было на момент процедуры. Признанный официально банкротом гражданин объективно не может платить по долгам, но банкротится повторно он имеет право спустя только 5 лет.

Человеку, оказавшемуся в подобной ситуации, нужно обратиться за юридической помощью. Грамотный юрист изучит ситуацию и попытается найти наиболее безболезненное решение. Специалисты НССД всегда готовы помочь с делами по банкротству физических лиц.

Любой гражданин, выступающий гарантом платежеспособности другого физического лица, может инициировать собственное банкротство. Но это возможно только после того, как суд примет решение о переходе денежных обязательств перед кредитором с основного заемщика на лицо, поручившееся за него. Процедура не может быть возбуждена по инициативе поручителя, если основной должник просто перестал платить по кредиту.

Инициация процесса о финансовой несостоятельности поручителя проводится на общих основаниях. С этой целью ему нужно обратиться в Арбитражный суд с заявлением. Оно должно быть оформлено в соответствии с действующими правилами. Форма бланка данного заявления установлена нормативными актами. Каждую строку нужно заполнять по правилам, регламентированным действующим в стране законодательством.

Она аналогична процессу, который проходит основной заемщик. Единственная особенность банкротства поручителя - необходимость дождаться официального предъявления требований по его кредитным обязательствам. Пока этого не случиться, долга как бы нет, а значит и списывать тоже нечего.

Процедура предусматривает разделение имеющейся задолженности на равные части. Должник выплачивает их в течение определенного времени, но не более 3 лет.

При этом должник-поручитель не становится банкротом, и его долги не списываются. Гражданину предстоит выплатить все обязательства в полном объеме. Сюда не входят уступки, на которые идут кредиторы, стремящиеся получить хотя бы часть денег.

Важным моментом выступает разработка графика выплат, который обязателен для исполнения. В том случае, когда он не соблюдается, либо у человека действительно нет возможности платить по счетам хотя бы частично, суд назначает реализацию имущества.

Единственная процедура, по итогам которой должник официально получает статус банкрота, и его долги полностью списываются на законных основаниях. Но за это придется отдать часть имущества, которым точно не может быть единственное жилье, а также предметы, перечисленные в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В ходе процедуры формируется перечень имущества, которое реализуется на торгах финансовым управляющим. Все вырученные средства направляются кредиторам в счет погашения долга.

Та же процедура действует и в отношении дохода должника - финуправляющий ежемесячно выдает ему сумму, равную размеру прожиточного минимума, а оставшуюся часть направляет в конкурсную массу.

После завершения процедуры непогашенную часть задолженности, на которую не хватило вырученных от продажи имущества средств, списывают. Должник при этом приобретает статус банкрота.

Возможность внесудебного признания финансовой несостоятельности появилась у россиян в сентябре 2020 года. Она доступна тем гражданам, общий размер задолженности которых входит в промежуток от 25 тысяч до 1 млн. рублей.

Инициировать процесс можно, если обратиться с соответствующим заявлением в МФЦ по месту жительства физического лица. К заявлению также нужно приложить пакет обязательных документов. Дело будет проходить проще, если его ведением займется квалифицированный юрист. Найти помощь такого специалиста можно путем обращения в Национальную Службу Списания Долгов.

Когда физическое лицо признается банкротом, все его долговые обязательства в полном объеме или частично ложатся на плечи поручителя в соответствии с поручительским договором. При этом в силу вступает статья 367 ГК РФ.

Физическое лицо не может быть ликвидировано как юридическое. Поэтому точкой невозврата в этом случае выступает вынесение Арбитражным судом решения, признающего должника несостоятельным. На основании этого можно говорить о том, что не заявивший о своем намерении взыскать долг с поручителя кредитор до момента признания основного должника несостоятельным лишается такого права после завершения дела о банкротстве.

Если же кредитор обратился в суд с заявлением до вынесения решения, то все перечисленные в договоре обязательства переходят к поручителю.

Российское законодательство определяет возможность снять с поручителя все финансовые обязательства основного заемщика.

Грамотный юрист прежде всего поможет получить адекватную оценку перспективам признания банкротства в конкретном случае. Многие специалисты общего профиля не всегда способны разобраться в таком весьма сложном и объемом ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". В связи с этим необходимо сразу обращаться в компании, в которых работают юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц. Одной из таких компаний является НССД. Работающие здесь профессионалы помогут правильно составить заявление в соответствии с действующими требованиями, собрать нужные документы и подготовить полный список долговых обязательств. Также юристы компании окажут правовую поддержку на всех этапах процесса банкротства физического лица или поручителя. Их помощь максимально облегчит сложное дело о банкротстве.