Банкротство индивидуального предпринимателя — это процедура, которая позволяет провести списание долгов при невозможности их выплачивать. Она установлена и регулируется федеральным законом 127-ФЗ, проводится через арбитражный суд.
В этой статье специалисты НССД рассказывают о нюансах признания банкротом индивидуального предпринимателя и последствиях этой процедуры.
Может ли индивидуальный предприниматель быть признан банкротом
Индивидуальный предприниматель, как и другое физлицо, может быть признан банкротом. Сделать это можно при любой сумме задолженности и просрочках платежей.
Чтобы инициировать процедуру, необходимо:
Опубликовать информацию о процедуре
Опубликовать информацию о готовящейся процедуре банкротства на Федресурсе за 15 дней до подачи заявления в суд, если физлицо не закрывает ИП перед процедурой. Информация публикуется на официальном сайте Единого Федерального реестра сведений юридических лиц, что позволит уведомить кредиторов о будущей процедуре банкротства.
Подать заявление
Подать заявление в арбитражный суд по месту жительства, приложив необходимый пакет документов:
- Копии паспорта гражданина РФ, СНИЛС, документов, подтверждающих задолженности, например, актов, постановлений
- Выписку из единого реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), полученную не позднее чем за 5 дней до подачи заявления
- Полный список кредиторов и их данные
- Информацию о доходах и налогах за 3 предшествующих года
- Полную опись имущества и собственности индивидуального предпринимателя
- Справки о банковских счетах и депозитах, остатках денежных средств на них
- Квитанции об оплате услуг за публикацию на Федресурсе, финансового управляющего, госпошлины. Однако ИП перед процедурой стоит закрыть — тогда физлицо банкротится как обычный гражданин.
Арбитражный суд рассматривает заявление индивидуального предпринимателя о банкротстве и назначает дату судебного заседания. Специалисты рекомендуют нанять квалифицированного юриста, который будет представлять интересы должника и доведет дело до списания долгов.
После судебного заседания финансовый управляющий совершает проверки всех активов индивидуального предпринимателя, контролирует его банковские карты и счета. Процесс длится от 8 до 12 месяцев. В течение процедуры банкротства индивидуальному предпринимателю не начисляются пени и проценты к сумме задолженности.
Этапы процедуры списания долгов индивидуального предпринимателя после признания его банкротом:
Процедура, которую можно пропустить, грамотно составив ходатайство. Продлевает процесс на несколько месяцев. Избежать реструктуризации позволяет помощь квалифицированного юриста.
Финансовый управляющий составляет «конкурсную массу». Она состоит из собственности и финансовых активов / доходов индивидуального предпринимателя, за счет которых можно погасить часть долга. В конкурсную массу нельзя вносить единственное жилье / земельный участок, машину и определенную сумму денег (прожиточный минимум).
При реализации имущества есть возможность сохранить различную собственность. Например, представляющий индивидуального предпринимателя юрист может доказать, что машина необходима для заработка денег. На время процедуры банкротства должник не контролирует собственные банковские счета. Средства в размере прожиточного минимума выделяет финансовый управляющий.
Увеличить сумму можно, если доказать необходимость иметь больше средств, например, по следующим причинам:
- оплата съемного жилья;
- покупка медикаментов;
- обеспечение детей или иждивенцев.
Завершающий и самый ожидаемый этап процедуры. Суд утверждает итоговый отчет финансового управляющего и принимает решение о полном или частичном списании задолженности. После завершения этапа все обязательства, включённые в дело о банкротстве, прекращаются, а человек получает законное освобождение от долгов. Именно этот этап позволяет начать финансовую жизнь заново без давления кредиторов и прежней нагрузки.
Критерии признания индивидуального предпринимателя банкротом
Главный критерий признания индивидуального предпринимателя банкротом — его несостоятельность и невозможность погасить долги, выплаты по налогам и штрафам. В ходе арбитражного суда устанавливается сумма доходов гражданина, стоимость принадлежащего ему имущества.
Инициировать банкротство предпринимателя можно принудительно — по заявлению от кредиторов. Это возможно при регулярных просрочках платежей и нарушенных финансовых долговых обязательствах. Если это произошло, специалисты рекомендуют обратиться к квалифицированному юристу и получить профессиональную консультацию с учетом индивидуальных особенностей ситуации.
Индивидуального предпринимателя могут признать банкротом, но не списать долги, если:
- Он имеет доход, который позволяет погасить долг. Финансовый управляющий анализирует все средства, поступающие и имеющиеся на счетах индивидуального предпринимателя.
- Ему принадлежит имущество, которое можно продать и полностью погасить задолженность. В отличие от продажи собственности в «конкурсной массе», которая может только частично покрыть сумму долга.
Чтобы выяснить перспективы банкротства индивидуального предпринимателя, следует обратиться за консультацией к квалифицированному юристу. Это позволит оценить риски и необходимость процедуры.
Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом
- В течение процедуры банкротства (от 8 месяцев до 1 года) индивидуальный предприниматель не сможет самостоятельно контролировать свои банковские карты. Определенную сумму, размер которой зависит от нужд должника, будет выделять финансовый управляющий. После списания долгов ИП сможет вновь полностью контролировать счета и свободно распоряжаться финансами.
- Гражданин теряет статус ИП (если он проходил процедуру в статусе ИП) и не имеет права зарегистрироваться в качестве ИП в течение пяти лет. Аннулируются лицензии, позволяющие вести определенные виды деятельности.
- Запрещается занимать определенные должности в управляющих органах. В течение 5 лет — у юрлиц; в течение 10 лет — в кредитных организациях.
Признанный банкротом гражданин, прошедший через списание долгов, имеет право получать любой доход, приобретать недвижимость и другие виды имущества.
Узнайте как решить проблемы с долгами прямо сейчас!
Часто задаваемые вопросы
Чем банкротство ИП отличается от банкротства физлица?
Можно ли разделить долги ИП и самого гражданина?
Почему не стоит после банкротства открывать ИП заново?
Можно ли открыть новый ИП после банкротства?
Есть ли ограничения по размеру задолженностей, которые можно списать?
Можно ли получать доход во время процедуры банкротства?
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
