
Все, что нужно знать о рефинансировании долгов
Рефинансирование кредита – это предложение от банка, которое позволяет сократить долговую нагрузку путем снижения ежемесячных платежей и процентов по кредиту. По сути, рефинансирование является способом погашения долга по займу с помощью оформления нового кредита. В результате подписания нового кредитного договора закрывается старый. Можно дополнительно получить денежные средства на любые нужды. Из-за того, что новый кредит закрывает старый долг, процедуру часто называют перекредитованием. Эксперты Национальной Службы Списания Долгов подготовили ответы на самые популярные вопросы по рефинансированию кредита.
Содержание:
Чего можно добиться путем рефинансирования долга
Рефинансирование кредита может потребоваться по разным причинам. Оно нужно не только для того, чтобы снизить долговую нагрузку. Например, с помощью рефинансирования можно сократить переплату по кредиту. Предположим, что был оформлен кредитный договор в условиях, когда ключевая ставка была высокой. После того как ЦБ снизил ключевую ставку, банк может предложить более комфортные условия кредитования. Перекредитование в этом случае позволит сэкономить на уплате процентов. Если говорить о потребительском кредите, то экономия может достигать 10-15% при сроке кредитования в 5 лет. При ипотечном кредитовании даже 1-2% разницы могут значительно снизить переплату.
Особенности рефинансирования:
-
Можно закрыть один или даже несколько кредитов одним (чаще всего банки разрешают объединить до 5 кредитов). Это позволит упростить планирование графика платежей, снизить долговую нагрузку.
-
Новый кредит оформляется как целевой, под конкретные нужды.
-
В случае просрочек по имеющимся обязательствам получить рефинансирование вряд ли получится.
-
Обновленные условия кредитования всегда выгодны заемщику. Можно сократить ставку и размер ежемесячного платежа, сделать график погашения более удобным.
Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?
Реструктуризация – это чаще всего вынужденная мера, которая позволяет получить некоторые послабления путем изменения условий договора. К ней прибегают при форс-мажорах, когда произошло ухудшение материального положения гражданина. При этом банк имеет право пойти на поблажки, а может отказаться проводить реструктуризацию. Зачастую реструктуризация проводится на невыгодных для физического лица условиях. Например, банк может снизить размер платежа путем увеличения срока кредитования. В итоге придется переплатить, порой – даже значительно.
Рефинансирование – это всегда добровольное решение клиента, который хочет получить дополнительную выгоду или сэкономить. Если реструктуризацию может провести только банк, в котором был оформлен кредит путем добровольного соглашения или через суд, то рефинансировать кредиты может совсем другой банк. Однако рефинансировать задолженность можно только по кредиту или ипотеке без просроченной задолженности.
Когда выгодно рефинансирование долга
Рефинансировать долг можно, когда заемщик исправно выплачивает кредит, но меняются внешние условия. Например, изменилась ключевая ставка, и стоимость кредитов изменилась у всех банков, или когда определенный банк предлагает более выгодное решение для кредитования. Дополнительно рефинансирование может обеспечить клиента определенной суммой денег на нужды, которые не связаны с перекрытием кредита (или кредитов). Конечно, как правило, сумма дополнительных денежных средств будет зависеть напрямую от размера платежа, кредитного рейтинга и дохода.
Стоит понимать, что рефинансирование в сторонней организации может привести к тому, что текущий кредитор наложит штраф, взыщет неустойку за досрочное погашение ссуды. Кроме того, может потребоваться повторная оплата комиссии банка и страхование займа. Поэтому экономия в 1% на кредите чаще всего приводит только к дополнительным тратам.
Рефинансировать кредит заемщик может с выгодой, если:
-
Изменились условия предоставления займов, появились более комфортные предложения на рынке.
-
Требуется сохранить положительную кредитную историю, но возникли временные трудности, появился риск столкнуться с просроченной задолженностью.
-
Если заемщик находится на начальном этапе кредитования, не успел закрыть большую часть основного долга, тогда перекредитование позволит получить больше выгод при внесении меньшей суммы.
-
Требуется получить дополнительные денежные средства, но, например, количество кредитов слишком большое. Можно объединить их в один и оформить дополнительную выплату в банке на необходимую сумму.
Цены
Стоимость банкротства до 10 млн рублей
(задолженность от 200 000 до 10 000 000 рублей) |
от 14 900 ₽
|
Консультация по рефинасированию
|
Бесплатно
|
Какие условия и требования есть у рефинансирования
Разные кредитные организации предлагают свои программы на различных условиях. Однако существуют стандартные условия, по которым можно взять кредит для погашения других займов:
-
Возможность объединить в один кредит до 5 договоров.
-
Получение дополнительных денег на любые цели.
-
Кредит должен быть выдан не менее 1-3 месяцев назад.
-
До конца кредита осталось больше 3-х месяцев.
-
Кредит, который нужно рефинансировать, не должен быть реструктурирован.
-
Нет текущей просроченной задолженности.
-
Рефинансирование ипотеки позволяет вывести из залога недвижимость.
-
Требования к заемщикам у разных банков тоже могут значительно отличаться, однако они схожи со стандартными требованиями для получения потребительского кредита: гражданство РФ, регистрация, постоянный доход, наличие трудового стажа, возраст от 18-21 года (зависит от банка), наличие личного и рабочего номера телефона.
Схемы рефинансирования ипотеки
Рефинансирование ипотечного кредита является одним из самых выгодных. В этом случае можно сэкономить крупные суммы денег. При этом сама процедура может проводиться по одной из двух схем:
-
Упрощенная. Возможна, если банк, выдавший ипотеку, согласен проводить процедуру ее рефинансирования. По законодательству банк имеет право указать в договоре ипотечного кредитования запрет на перекредитование ипотеки. Если этого нет, то при благоприятном решении заемщик просто подписывает новый ипотечный договор, по которому банк выдает необходимую сумму денег для погашения долга по-старому. В результате обременения, наложенные на недвижимость, не снимаются. Может смениться только название банка, который их накладывает.
-
Обычный вариант. Подходит для граждан, если банк не разрешает рефинансировать ипотеку. В этом случае процедура выглядит следующим образом: гражданин подписывает договор с новым банком, получает необходимые денежные средства и досрочно гасит долг перед старым банком. При этом новые обременения могут не накладываться, если, например, сумма рефинансирования не очень большая. Это бывает полезно в случаях, когда нужно продать недвижимость, но нет необходимых денежных средств, чтобы закрыть ипотеку и снять обременения. Но может случиться и так, что в договоре на рефинансирование от второго банка предусмотрено наложение обременения на недвижимость, например, если кредит берется на длительный срок или большую сумму.
На что обратить внимание при оформлении договора
Если вы решили провести рефинансирование, то особое внимание стоит уделять не только процентной ставке, срокам и сумме нового кредита. Важно учитывать дополнительные услуги, которые могут сделать участие в программе не только невыгодным, но и стать причиной дополнительных расходов (страхование, комиссия банка и т.д.).
Нужно понимать, что договор на рефинансирование чаще всего не оформляется одним днем. Между временем получения кредита и временем подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 1-3 месяцев (в зависимости от банка). Кроме того, финансовое учреждение не станет рефинансировать кредит, если его сумма является несущественной, а срок действия договора скоро подойдет к концу.
Рассчитайте стоимость процедуры онлайн
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Мы не проиграли ни одного дела за всю историю компании.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия результата прописана в договоре: если долги не списаны — возвращаем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
списанных долгов, кредитов и займов через суд
клиентов уже избавились от долгов с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Профессионалы возьмут на себя
Защиту от коллекторов, банков и приставов
Сбор и подготовку всех документов для суда
Подачу заявления в суд и защиту ваших интересов
Полное сопровождение на всех этапах процедуры
Истории наших клиентов
Вопрос-ответ
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
Можно ли рефинансировать просроченные кредиты?
Что лучше: рефинансирование или банкротство?
Наша команда
