Списание кредитов через банкротство: о чем нужно знать

При каких условиях можно объявить себя банкротом, какую сумму можно списать ?

При изменении финансового положения, в связи с которым прежние финансовые обязательства становятся непосильными, гражданин может списать задолженности по кредитам, по налогам, платежам по ЖКУ и другие долги.

Если у вас недостаточно доходов и имущества, чтобы расплатиться с кредитором, можно задуматься о процедуре банкротства. Она, как уже говорилось ранее, может осуществляться в судебном и внесудебном порядке. У этих процедур есть свои различия, а также возможные суммы для списания:

• МФЦ позволяет списать задолженности от 25000 до 1000000 рублей. Однако для этого необходимо, чтобы приставы уже установили, что у вас нет имущества и доходов, которые могли бы быть списаны для взыскания долга. Исполнительное производство по вашим долгам закрыто в связи с невозможностью провести взыскание. В упрощенном порядке процедура занимает 6 месяцев. Процедура списания через МФЦ проводится полностью бесплатно, но достичь цели в этом случае достаточно сложно. Почему ? – Расскажем далее.

• В арбитражном суде можно списывать более крупные суммы, ограничений по ним нет. Однако сама процедура списания долгов требует достаточно больших финансовых вложений, поэтому оптимальным вариантом будет списание задолженностей через суд, если их сумма начинается от 200-300 тысяч. Стандартное банкротство физического лица через арбитражный суд занимает около 1 года.

Рассмотрим подробнее особенности списания кредитов в банках по банкротству двумя этими способами.

Списание кредитов по банкротству через суд

Процедура судебного банкротства регулируется Федеральным законом № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". В главе 10 говорится о банкротстве физических лиц. Закон позволяет списать кредиты и другие задолженности через суд, если:

• финансовое положение не позволяет выплачивать долги;

• имеются средства для осуществления обязательных платежей в ходе процедуры.

Остановимся на стоимости банкротства через суд. Госпошлина за рассмотрения дела достаточно низкая – всего 300 рублей. Гораздо большие расходы связаны с оплатой услуг финансового управляющего (25000 рублей, плюс может потребоваться оплата дополнительных расходов – 7% от суммы долга при реструктуризации и 7% от стоимости реализуемого имущества должника), а также на публикацию в ЕФРСБ, Коммерсанте (24000 рублей). Дополнительно стоит учитывать мелкие почтовые или курьерские расходы. Дополнительно может потребоваться оплата услуг юридической фирмы. Узнать полную стоимость работ "под ключ" вы можете на бесплатной консультации от эксперта НССД.

Задачи финансового управляющего:

• изучение финансового положения должника;

• отслеживание всех проведенных сделок за последние три года для исключения увода имущества;

• наложение ограничений на использование счетов;

• ведение диалога с кредиторами, организация собраний, обеспечение документооборота;

• составление плана реструктуризации, заключения относительно ситуации должника;

• при обнаружении "лишнего" имущества, которое можно реализовать – организовывается продажа.

Специалист должен будет проверить должника на добросовестность, реальность его непростого финансового положения.

Порядок списания долгов по кредиту через суд

Вся процедура регулируется Законом о банкротстве физических лиц. Для начала требуется составить заявление, а после – приложить к нему пакет документов и направить на рассмотрение в арбитражный суд. Само по себе заявление достаточно объемное, его требуется составить правильно, иначе суд не будет даже рассматривать дело. Именно поэтому оптимальным вариантом будет обратиться к экспертам в области права, которые специализируются на решении вопросов, связанных с банкротством.

Пошаговая инструкция по списанию долгов через банкротство:

• Подача заявления в суд. Перед первым заседанием требуется внести оплату финансового управляющего на депозит арбитражного суда. В ходе этого заседания суд, фактически, просто принимает решение об обоснованности заявления. В случае, если решение положительное – назначается следующее заседание, а к делу приступает управляющий.

• Исследование финансового положения должника и вывода относительно выхода из положения. В случае, если финансовый управляющий обнаруживает доходы, которые позволят закрыть задолженность или "лишнее имущество", которое можно реализовать – он составляет плане реструктуризации (в первом случае) или запускает процедуру продажи имущества (во втором).

• Повторное заседание. На нем управляющий представляет свой отчет и план реструктуризации. Судья может отправить план на корректировку, принять его или отвергнуть. Оптимальным вариантом становится отказ судьи принимать план реструктуризации. В этом случае начинается непосредственно процедура банкротства.

• В случае, если у должника есть имущество, которое может быть отчуждено, управляющий организует торги и перенаправляет деньги кредиторам.

• После завершения процедуры происходит списание долгов, гражданин перестает быть должен банкам и другим кредиторам.

Чаще всего реструктуризацию не одобряют, так как должник является несостоятельным. Однако, при наличии дохода, которого достаточно для оплаты долга в "растянутом" виде, то план могут одобрить.

Списание кредитов и займов по банкротству через МФЦ

Зачастую у должников нет лишних денег, чтобы оплачивать услуги управляющего и сопутствующие расходы, поэтому с осени 2020 года стало доступно списание кредитов через упрощенную форму банкротства, без суда. Для этого достаточно просто обратиться в МФЦ, если сумма задолженностей составляет 25000 – 1000000 рублей. Процедура банкротства через МФЦ бесплатная и занимает меньше времени, чем через арбитражный суд.

Важные условия списания кредита через упрощенное банкротство:

• можно заявить долги на сумму 25000 — 1000000 рублей;

• по кредитному долгу прошел суд, дело ушло в работу приставу;

• пристав закрыл дело за невозможностью взыскания по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона № 229 "Об исполнительном производстве".

Именно последний пункт может привести к дополнительным сложностям. Если пристав найдет доходы, которые можно списывать, хотя бы по 500 рублей в месяц, то дело не будет закрыто, а значит пройти упрощенную процедуру нельзя.

Сам алгоритм выглядит следующим образом:

• Заполняется список кредиторов по установленной форме.

• Передача заявление МФЦ (при себе нужен только паспорт).

• Прохождение проверки и занесение должника в реестр сведений о банкротстве.

• Если в течение установленного срока (полгода) финансовое состояние гражданина не улучшилось, то должника объявят банкротом.

• Заявленные долги списываются.

Законно списать кредитные обязательства гражданина таким образом можно достаточно быстро. Но вот добиться того, чтобы он смог пройти проверку может быть проблематично. Исполнительное производство могут не закрыть, если обнаружат доходы или потребуется выждать срок давности – 3 года, если не решать проблемы с приставами самостоятельно. Именно открытое исполнительное производство становится самым большим препятствием, которое не дает возможность списывать долги в упрощенном порядке.

Чтобы не тратить время зря, получить возможность законно избавиться от долгов и задолженностей, обратитесь к специалистам компании НССД. Наши квалифицированные юристы проведут первичную консультацию совершенно бесплатно, оценят ваше состояние и возможности по законному списанию долгов. После заключения договора – помогут с подготовкой необходимых документов.