Списание процентов по кредиту и ипотеке для участника СВО

Правительство Российской Федерации предлагает льготы для участников СВО, и список этих льгот постоянно расширяется. Эксперты Национальной Службы Списания Долгов подготовили ответы на вопросы, связанные со списанием процентов по кредитам и ипотеке для участников СВО.

Содержание:

• Списание процентов по кредитам для участников СВО: особенности

Списание процентов по кредитам для участников СВО: особенности

6 апреля 2024 года был подписан Федеральный закон № 72, который вносит изменения в Федеральный закон от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Этот закон позволяет мобилизованным и другим участникам СВО списывать проценты по договорам потребительских кредитов или займов (но не по ипотеке). С момента подписания закона от уплаты процентов в период кредитных каникул освобождаются эти категории граждан.

Что будет с процентами, которые были начислены во время кредитных каникул?

Так как поправки в закон от 7 октября 2022 года вступили в силу только 6 апреля 2024 года, а за этот период военнослужащие-участники СВО могли подавать заявление на кредитные каникулы и должны были платить только проценты по кредитам. Начиная с 6 апреля 2024 года они могут не оплачивать проценты по кредитам, начисленные в период каникул. Это выглядит следующим образом:

• Если кредитные каникулы завершились, банк должен был в течение 10 дней после 6.04.2024 года отправить уведомление о том, что заемщик не должен был гасить начисленные проценты и прислать новый график платежей (не касается кредитных карт).

• Если каникулы не завершились, банк не может направлять внесенные платежи на погашение процентов, которые были начислены за время каникул. В случае, если внесенная заемщиком сумма будет выше суммы задолженности (без учета начисленных за время каникул процентов), банк будет обязан вернуть разницу заемщику.

Новые правила касаются только участников СВО. Члены их семей по заключенным ими договорам обязаны выплачивать начисленные проценты. По ипотеке размер задолженности из-за кредитных каникул не растет.

В случае, если заемщик оплатил проценты, начисленные во время каникул, тогда банк перенаправит внесенные средства на погашение других обязательств по этому договору кредитования. Например, они могут быть направлены на закрытие основного долга, штрафов и пеней. В случае, если к моменту вступления в силу закона обязательства заемщика по кредиту или займу полностью исполнены, уплаченные в счет погашения процентов денежные средства не возвращаются.

Что такое кредитные каникулы и кто имеет право их получить?

Кредитные каникулы позволяют участникам СВО или членам их семей приостановить платежи по кредиту или займу. При этом происходит приостановка платежей всех созаемщиков участников СВО и членов их семей. Получить кредитные каникулы по ранее взятым кредитам и займам (в том числе ипотеке) могут:

• мобилизованные;

• военнослужащие контрактной службы, а также военнослужащие национальной гвардии;

• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6, ст. 1 ФЗ №63 «Об обороне»;

• сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории РФ и обеспечивающие проведение СВО;

• добровольцы.

Члены семей данных категорий граждан тоже могут оформить кредитные каникулы по кредитам и займам, оформленным ранее. Получить кредитные каникулы можно по всем видам кредитов и займов, в том числе, по ипотеке. Однако эти категории граждан не освобождаются от выплаты процентов по ипотеке, как от выплаты процентов по другим видам кредитов.

Как начисляются проценты по кредиту, ипотеке во время кредитных каникул

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться. Их размер зависит от типа кредитования:

• По потребительским кредитам, займам, кредитным картам их сумма составляет 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита на дату обращения за каникулами;

• По ипотеке и займам – по ставке, которая определена договором. Эта сумма рассчитывается таким образом, как если бы заемщик вносил платежи в полном объеме. Иными словами, база для расчета процентов с каждым платежным периодом уменьшается на ту сумму, если бы платежи вносились в соответствии с графиком. Неуплаченные платежи по ипотеке после кредитных каникул заемщик должен будет вносить после платежей, установленных первоначальным графиком. Следовательно, дополнительные проценты на эти суммы платежей по ипотеке не будут начисляться.

• По кредитам и займам, выданным ИП на предпринимательские цели – по ставке, указанной в договоре.

• По кредитам для единственных владельцев (участников) ООО, которые одновременно являются руководителем общества и, если компания входит в реестр МСП, также предоставляются кредитные каникулы. Размер процентов определяется по процентной ставке, указанной в договоре.

По ипотеке и по потребительским кредитам и займам срок возврата долга автоматически продлевается минимум на длительность каникул. Банки обязаны будут освобождать от уплаты процентов по всем кредитам и займам (кроме ипотечного) участников СВО.