Последствия процедуры банкротства физических лиц для их родственников

Банкротство физического лица с октября 2015 года позволяет каждому гражданину РФ списать все свои долги, образовавшиеся перед банками, юридическими лицами и налоговыми органами. Эта процедура проводится в строгом соответствии с нормами ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». 

В процессе проведения и после ее окончания обанкротившемуся человеку придется столкнуться с возможными ограничениями и некоторыми негативными последствиями. Но коснется ли банкротство физического лица его членов семьи и других родственников? Столкнутся ли они с негативными последствиями, что может произойти с общим долевым имуществом банкрота и его родственников, подлежит ли оно описи и продаже, могут ли родственники оспорить действия финансового управляющего и арбитражного суда? Подробно ответим на эти вопросы в нашей статье.

Как банкротство скажется на родственниках должника

Непосредственно № 127-ФЗ не предусматривает прямой ответственности родственников за долги обанкротившегося члена семьи. Их финансовое положение не должно ухудшиться. Но в некоторых случаях родственники, хочется ли им этого или нет, обязаны будут отвечать за задолженность, которая образовалась по вине банкрота.

Залог имущества

В том случае, когда банкрот при заключении договора кредитования в качестве гарантии исполнения своих обязательства заложил имущество родственника, оно затем может быть использовано при удовлетворении предъявленных кредиторами требований.

Поручительство

Если родственник подписал договор поручительства и согласился в случае невозможности кредитополучателя погасить его долги перед займодателем, то он затем будет отвечать своими деньгами, движимым и недвижимым имуществом.

Заключение сделок купли-продажи или дарения с должником

Банкрот может заранее заключить с супругом или родственником сделку по дарению своего имущества или же по его продаже. При этом родственник фактически не вносит за него деньги, и оно переходит по документам в его собственность. Такие сделки при их обнаружении могут быть обжалованы финансовым управляющим или кредитором по причине уклонения должника от исполнения своих обязательств.

В зависимости от сложившихся обстоятельств возникает конкретная ответственность родственника должника.

Проверяют ли родственников при банкротстве

Очень часто, особенно в случае внесудебного банкротства, у должника по документам отсутствует дорогое недвижимое или движимое имущество. По этой причине кредиторам очень трудно и практически невозможно взыскать свои деньги.

Но если задолженность, включенная в реестр требований, составляет полмиллиона и более рублей, то финансовый управляющий наверняка заинтересуется причиной отсутствия имущества. Он будет предполагать, что раз должник брал немалые кредиты, значит у него должно быть имущество, которое могли переоформить на третьих лиц. Именно по этой причине целесообразен поиск имущества супруга(супруги), детей, родителей или других родственников банкрота. 

Верховный Суд РФ при рассмотрении жалоб по спорам между должниками и кредиторами определил, что недопустимо скрывать имущество путем его формального оформления на третьих лиц и в первую очередь на детей. Особенно если они материально зависимыми от родителей. Поэтому даже при минимальных сомнениях в фиктивном оформлении имущества несостоятельного родителя, финансовый управляющий, по мнению Верховного суда, вправе получить сведения о заключаемых в течение 3 последних лет до начала банкротства сделках.

Последствия для супруга должника при банкротстве

Статья 34 Семейного кодекса РФ предусматривает возможность для супругов иметь совместно нажитое имущество, которое признается общим. Его супруги могут разделить, заключив между собой брачный договор. 

Если же один из супругов взял деньги в банке на себя, но потратил их затем на строительство общего дома, то арбитражный суд во время проведения процедуры банкротства будет применять нормы п.2 ст. 45 СК РФ. Долг будет признан общим, а значит, супруги несут солидарную ответственность.

У кредитора есть право потребовать раздела общего имущества супругов, даже если один из них заранее до банкротства оформил на себя по согласию второго его часть. Эта часть банкрота будет выделена, оценена и реализована на торгах.

В конкурсную массу арбитражный суд включит также и совместные банковские счета супругов, если они не будут закрыты или если стороны не решат, каким образом будут управлять совместным долгом. 

Отвечать за долги обанкротившегося будет второй супруг, если он подписал договор поручительства или заложил свое имущество. В таком случае он вправе будет совместно с банкротом вести переговоры с кредиторами и договариваться о реструктуризации долга.

Суд при вынесении решения о банкротстве, учитывая реальные финансовые обстоятельства, может рассмотреть вопрос об изменении размера алиментов или финансовой поддержки, оказываемой супругом, который был объявлен банкротом.

ФЗ№ 127 не регламентирует, но одновременно и не запрещает одновременное банкротство двоих супругов. Поэтому арбитражный судья при наличии весомых оснований вправе по своему усмотрению объединить два дела в одно. В таком случае можно будет сэкономить на издержках, связанных с рассмотрением банкротного дела.

Имущество родственников при банкротстве

ФЗ№127 и Гражданский кодекс РФ напрямую не предусматривает конфискации и продажи с торгов движимого или недвижимого имущества родственников должника. К ним относят отца, мать, детей, братьев, сестер и дальних родственников. 

Но исключением, как и в случаях с супругами, будет имущество, за которое родственник сознательно взял на себя ответственность. Если он согласился стать поручителем при получении банкротом кредита, то придется смириться с тем, что его имущество будет описано и арестовано судебным приставом или же арбитражным управляющим после начала банкротного дела. Исключением будет и единственное жилье родственника, а также имущество, не подлежащее конфискации и продаже. Взыскание также не налагается на получаемые родственником алименты, суммы на содержание иждивенцев, по уходу за нетрудоспособным, на покупку лекарств инвалиду и иные социальные выплаты. 

Родственникам банкрота следует внимательно относиться к заключению с ним различных сделок, относящихся к купле-продаже, дарению или займу имущества. Если должник специально прячет у родственников свое имущество, подписывает с ними фиктивный договор купли-продажи или продает по заниженной цене, передает его в качестве дара или же дает деньги якобы взаймы, с целью задержки их возврата, то все такие действия будут противоречить закону. 

Проверить могут любые сделки, совершенные банкротом и его родственниками в течение 3 лет. Если нарушения будут зафиксированы и раскрыты финансовым управляющим или же кредиторами, то это влечет за собой отмену сделок, последующую опись и включение имущества в конкурсную массу. 

Одновременно должник может быть привлечен к уголовной ответственности по статьям 195, 196 и 197 К РФ за незаконные сделки с имуществом, преднамеренное создание невозможности погашения долга, а также фиктивное банкротство.

Если же должник или его родственники против того, что имущество включено в конкурсную массу, они вправе ходатайствовать перед арбитражным судом об отмене таких решений. Но для подтверждения своих доводов необходимо предъявить письменные доказательства того, что сделки были совершены без нарушения закона, или же, что собственность используется для личных или профессиональных нужд, поэтому не может быть конфискована.

Звонят ли коллекторы родственникам при процедуре банкротстве

Коллекторы при общении с должниками обязаны руководствоваться нормами ФЗ № 230. Он ограничивает время и способы взаимодействия. Сразу после возбуждения банкротного дела коллекторы обязаны прекратить свои действия.

Звонить к родственникам должника и общаться с ними коллекторы могут только с учетом определенных нюансов, когда:

• сам должник прячется от коллекторов, не отвечает на их звонки, поэтому используются контактные данные родственников в качестве дополнительных, но только до их явного отказа от общения;

• телефонный номер был передан оператором новому гражданину по причине того, что изначальный собственник перестал им пользоваться;

• по согласию должника права взаимодействия было передан третьему лицу, которым стал родственник, представляющий интересы в качестве адвоката.

У коллекторов нет права искать родственников или других людей, с которыми потом будет общаться, в социальных сетях или используя знакомых банкрота и других граждан. Они могут общаться в разрешенное время только с теми людьми, которые изначально были указаны в договоре, заключенным с кредитором.

Нередко коллекторы путем уговоров или запугивания, преувеличения последствий пытаются надавить на родственников, но если те не хотят с ними взаимодействовать, то они вправе обратиться с жалобой на коллекторов в местную прокуратуру или в службу судебных приставов.

Последствия для детей должника

Имущество, которое банкрот подарил или продал своим детям, тоже может быть включено судом в конкурсную массу, если не прошло 3 года до начала процедуры банкротства. Такие сделки по представлению финансового управляющего или кредиторов должника могут быть признаны арбитражным судом фиктивными.

Также кредитор вправе претендовать на совместную собственность и общие финансовые обязательства детей и родителей. Это относится и общему займу. Совершеннолетний ребенок, если он стал поручителем родителя, должен будет возвращать имущество кредиторам, договариваясь с ними о заключении мирового соглашения или же о реструктуризации долга.

Другие важные последствия

Если банкрот во время процедуры несостоятельности умер, то его имущество наследуют по закону или по завещанию его родственники соответствующей очереди. Но вступить в наследство и распоряжаться им родственники смогут через полгода после смерти. Имущество ушедшего из жизни банкрота будет передано для реализации на торгах на общих основаниях. Даже если родственники до принятия окончательного решения суда смогли унаследовать его имущество, оно все равно будет распродано. Исключением будет единственная квартира умершего банкрота, не находящаяся под залогом. Она останется наследникам должника. 

Родственники никак не должны пострадать от статуса обанкротившегося члена их семьи. Это не должно сказаться на их приеме на работу в качестве государственных служащих. Банки должны давать родственникам кредиты без всяких ограничений. Кредитная история в этом случае испорчена не будет. Указывать в анкете о том, что их родственник получил в судебном порядке статус банкрота, не нужно.

Подведение итога

Перед началом процедуры банкротства, человек, слабо разбирающийся в нормах законодательства, думает не только возможных негативных для себя последствиях, но еще боится навредить своим родственникам.

На самом деле, если своевременно не подать заявление о банкротстве, то образовавшиеся долги могут со временем перейти по наследству родственникам. Это может негативно сказаться на их финансовой и профессиональной репутации. Банки могут притормозить с выдачей кредитов из-за ухудшившейся кредитной истории, а сотрудники службы собственной безопасности госкомпании будут вправе задавать дополнительные вопросы о надежности сотрудника.

Поэтому официально начатая процедура банкротства, которую раз в 5 лет вправе при определенных законом условиях пройти каждый гражданин, наоборот, не только улучшит финансовое положение должника, но и обезопасит его родственников от возможных негативных последствий. 

Но чтобы сама процедура прошла правильно, без нарушения закона и принесла положительный результат, придерживаться нескольких обязательных условий:

• ни в коем случае не нужно пытаться подделывать документы и не скрывать свои данные о доходах;

• не следует тайно переоформлять (дарить, продавать) ценное недвижимое имущество на своих родственников, т. к. вся информация о проводимых сделках будет сохранена в Едином госреестре недвижимого имущества, поэтому ее может получить кредитор или финансовый управляющий;

• не нужно вступать в сговор с кредиторами или финансовым управляющим в ущерб другим займодателям;

• необходимо изначально правильно подготовить все документы и подать заявление в арбитражный суд таким образом, чтобы не получить отказ в списании долговых обязательств. 

Хорошо подготовиться к банкротству и достичь 100-процентных результатов помогут квалифицированные юристы «НССД». Они смогут максимально уберечь ваше имущество, сохранить единственную квартиру и удовлетворить требования кредиторов с минимальными для вас временными и финансовыми затратами.