Особенности реструктуризации финансовой задолженности

Кредитные обязательства, взятые ранее, могут значительно увеличить финансовую нагрузку в будущем. Не всегда удается предугадать все трудности, с которыми придется столкнуться. При возникновении проблем с погашением задолженности можно обратиться к кредитору. В большинстве случаев он пойдет навстречу, так как судебные разбирательства, банкротство заемщика или попытки принудительного взыскания долгов невыгодны и для него. Часто эти проблемы можно решить через реструктуризацию долговых обязательств. Эксперты Национальной Службы Списания Долгов подготовили для вас подробные ответы на вопросы о реструктуризации финансовой задолженности, способах ее проведения и альтернативных вариантах снижения долговой нагрузки.

Содержание:

• Что такое реструктуризация?
• Условия для одобрения реструктуризации банком
• Итоги и рекомендации

Что такое реструктуризация?

Если физическое или юридическое лицо не может своевременно исполнять свои долговые обязательства, для избежания судебных разбирательств и процедуры банкротства можно воспользоваться реструктуризацией долга. Это позволяет снизить финансовую нагрузку, сохранив возможность закрыть все обязательства перед банком. Для этого изменяются условия кредитного договора, регулируемые ФЗ № 127 от 26.10.2022 года.

Альтернативные решения

Реструктуризация изменяет условия кредитного договора для снижения финансовой нагрузки на заемщика. Этот способ является наиболее простым вариантом сокращения выплат, но он не отменяет обязательств перед банком. Возможны альтернативы:

• Рефинансирование. Его могут предложить как третьи лица, так и другие банки. Это перекредитование на более выгодных условиях, например, с большим сроком и меньшими платежами или с меньшими процентами.

• Банкротство с дальнейшим вводом реализации имущества. Процедура признания заемщика неспособным выплачивать долги через суд или в упрощенном порядке через МФЦ. Она позволяет избавиться от долговых обязательств, но накладывает ряд ограничений.

Реструктуризация долга значительно отличается от этих альтернативных вариантов. Рассмотрим их подробнее.

Рефинансирование

Рефинансирование подходит только тем должникам, у которых идеальная кредитная история, нет просроченных долгов, а ключевая ставка ЦБ ниже, чем в момент оформления предыдущих кредитов. Особенно удобно рефинансирование, если долгов несколько: оно позволяет объединить их в один на новых условиях. Оформить его можно в любом банке, но потребуется одобрение. Рефинансирование по сути является повторным кредитованием, и банк может отказать в его проведении, как и в обычном кредите.

Банкротство

Банкротство – это процедура признания неплатежеспособности физического лица. Реструктуризация может быть этапом процедуры банкротства, но может и не иметь с ним ничего общего. В первом случае финансовый управляющий, кредитор, суд и должник устанавливают новые условия погашения долга. А при реструктуризации без участия суда договоренности достигаются между должником и банком в индивидуальном порядке, без привлечения третьих сторон. Чаще всего досудебное урегулирование приводит к менее выгодным условиям для заемщика. Судебная реструктуризация не может ухудшить его финансовое положение, поэтому юридическая помощь необходима и в досудебном, и в судебном порядке.

Условия для одобрения реструктуризации банком

План реструктуризации разрабатывается в соответствии с ФЗ №127. Это касается как добровольной реструктуризации через банк, так и через суд на этапе банкротства. Условия во многом схожи и включают общие требования:

• Стабильный доход. Заемщик должен продолжать платежи в банк, поэтому постоянный заработок обязателен.

• Подтверждение сокращения доходов. Актуально, если гражданин утратил прежнюю должность, и его доход стал на 30% ниже.

• Отсутствие банкротства в последние пять лет. Повторная реструктуризация возможна только через пять лет после предыдущей процедуры.

Когда могут отказать в реструктуризации?

Банк или суд могут отказать в реструктуризации, несмотря на выгоду этого решения для обеих сторон. Причины отказа включают:

• Низкий кредитный рейтинг и отсутствие доверия со стороны банка.

• Отсутствие постоянного заработка и подтвержденной финансовой ситуации.

• Наличие судимостей, актуальных уголовных и административных дел.

• Прошлое банкротство в последние пять лет.

Пошаговая инструкция по реструктуризации кредита

Для оформления реструктуризации кредита:

• Соберите документы, подтверждающие причину обращения, например, медицинские справки, справку о выходе на пенсию или декретный отпуск.

• Подайте заявление на реструктуризацию в офисе банка или через онлайн-форму.

• Обсудите условия изменения графика погашения кредита с менеджером банка.

• Ожидайте решения и будьте готовы предоставить дополнительные документы.

• Получите одобрение или отказ. В случае одобрения обсудите окончательные условия реструктуризации.

Итоги и рекомендации

Реструктуризация финансовой задолженности – это важный инструмент для управления долгами и стабилизации финансового положения компании. Правильное проведение процедуры позволяет улучшить условия выполнения обязательств и избежать многих проблем. Специалисты Национальной Службы Списания Долгов готовы предоставить вам необходимые услуги и помочь пройти через этот процесс. Не откладывайте решение финансовых проблем, обратитесь к нашим специалистам уже сегодня.