Как списать долги по кредитам без банкротства

Избавиться от долговой нагрузки, которая накопилась из-за кредитов и займов, стремится каждый человек. Когда сумма платежей становится неподъёмной, а проценты по кредитам продолжают расти, многие начинают задумываться о процедуре банкротства. Однако банкротство имеет свои особенности и ограничения, которые могут стать серьёзным препятствием для должника. В результате возникает потребность в поиске других способов снижения задолженности без объявления банкротства.

Специалисты Национальной Службы Списания Долгов подготовили исчерпывающую информацию о законных способах снижения долговой нагрузки. Мы расскажем о вариантах, которые могут помочь вам снизить долговую нагрузку в соответствии с законодательством и правоприменительной практикой.

Как списать долги по кредитам без банкротства

Многие нечестные юридические фирмы и даже частные лица предлагают услуги по списанию долгов по кредитам, займам без банкротства легко, быстро и в соответствии с законом. Однако, если копнуть глубже, то окажется, что все эти обещания – просто уловки, чтобы ввести потенциального клиента в заблуждение, подписать с ним договор.

На практике реальных способов списать долги по кредитам без банкротства не так уж много, при этом они требуют детальной проработки вопроса, юридического анализа, а также серьезных усилий со стороны должника или нанятых им специалистов. Поэтому рассмотрим самые распространенные варианты, которые доступны в соответствии с действующим законодательством.

Вариант 1: реструктуризация или рефинансирование

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредитного договора, которое осуществляется в соответствии с рамками действующего договора с кредитором. Такая процедура не позволит полностью избавиться от долгов, но позволит сократить размер платежей, освободиться от штрафов, неустоек и других переплат. Зачастую можно получить снижение процентной ставки или пролонгировать срок действия договора. Такой способ не приведет к списанию долга, возвращать его придется, хоть и в меньшем объеме.

Обратите внимание: реструктуризация долга и аналогичная процедура, которая является частью процесса банкротство – это не одно и то же. Если вы решите договориться с банком о реструктуризации долга, то эти действия будут добровольные. Во втором случае – они контролируются со стороны кредитора, суда, финансовых управляющих.

Рефинансирование – еще один способ для гражданина избавиться от неустоек, продлить срок кредитования, снизить процентную ставку и размер платежей. В этом случае должник самостоятельно обращается в другую финансовую организацию за новым целевым кредитом, который пойдет на погашение старого долга для снижения долговой нагрузки.

Конечно, оба этих варианта не позволят полностью списать долги, но с их помощью можно улучшить финансовое положение, сделать ежемесячные платежи посильными.

Вариант 2: истечение срока исковой давности

В соответствии с действующим законодательством, кредитор имеет право в течение 3 лет обратиться в суд для принудительного взыскания долгов по большинству финансовых обязательств. Истечение этого срока приводит к тому, что кредитор не может подать исковое заявление, что фактически является списанием долга.

На практике такое случается крайне редко, ведь существуют способы продления, восстановления или даже обнуления срока исковой давности. Чтобы это случилось – достаточно просто известить заемщика о существовании задолженности или получить от него подтверждение долга или оплату его части. Нужно понимать, что банковские юристы вряд ли пропустят 3 года, поэтому надеяться на такой исход не стоит.

Вариант 3: кредитная или долговая амнистия

В последнее время государство или субъекты РФ достаточно часто объявляют амнистии. Чаще речь идет о должниках, которые пострадали от разных ЧС, нештатных происшествий (пандемия, санкции, природные катаклизмы и т.д.). Однако спрогнозировать объявление амнистии и рассчитывать на него не стоит. Этот способ списания долгов является одним из самых бесперспективных.

Вариант 4: невозможность взыскания

Этот законный способ применяется, когда кредиторы списывают задолженности, которые считают бесперспективными для взыскания. Это, фактически, говорит о том, что кредиторы или коллекторы. не имеют претензий к должнику.

Чтобы эта процедура началась, необходимо документально подтвердить отсутствие имущества в течение длительного времени. После – гражданину придется дождаться соответствующей реакции приставов, представителей кредитора и т.д. Процедура может длиться не один год. Этот способ, по сути, мало чем отличается от банкротства, только сложность его реализации намного выше.

Стоит ли рассчитывать на то, что банк спишет долги?

У каждого банка своя политика работы с гражданами-должниками. Способы, описанные выше являются, по сути «прощением» со стороны кредитора, если есть возможность документально подтвердить невозможность проведения взыскания. И это является вполне законным способом списать задолженность физического лица (иногда даже без обращения в суд). Такое положение дел связано, с тем, что банкам просто невыгодно иметь на балансе проблемные долги.

На практике банки, в соответствии с законом, просто предлагают реструктуризацию или уступают задолженность коллекторам. Оба случая не позволят законно и полностью списать долг. Однако это позволяет избавиться от значительной части долга или растянуть долговую нагрузку, что позволит стать достаточно выгодным решением для гражданина, испытывающего финансовые трудности.

Как списать долги по кредитам через банкротство?

Описанные способы отличаются или низкой вероятностью списания задолженности или приводят только к снижению долговой нагрузки. Именно поэтому многие предпочитают списывать долги через процедуру банкротства, которая проще и быстрее, если обратиться за помощью к квалифицированным экспертам. В зависимости от суммы задолженности, можно пройти процедуру банкротства двумя способами:

• Без суда. В случае, если сумма долгов составляет от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом у должника должны иметься на руках документы о прекращении исполнительного производства из-за отсутствия имущества. Тогда заявление подается в МФЦ, а процедура длится в течение 6 месяцев. За этот срок кредиторы могут предъявить доказательство наличия у должника активов. Через полгода гражданин объявляет себя банкротом, а долги (кроме алиментов, выплат компенсаций за ущерб здоровью) будут списаны.

• Через суд. Инициировать процесс может должник или кредиторы. Длится эта процедура может от 5-6 месяцев до 2-3 лет. В результате судебных разбирательств можно прийти к мировому соглашению, прекратить дело без объявления банкротства, осуществить реструктуризацию долгов или реализацию имущества с дальнейшим списанием долгов.

Разработать оптимальное решение для выхода из конкретной ситуации вам помогут специалисты компании НССД. Свяжитесь с нашими юристами и они проведут первичную консультацию абсолютно бесплатно. Это позволит понять: какой способ избавиться от долговых обязательств будет оптимальным именно для вас. Мы предлагаем комфортные условия сотрудничества, без скрытых платежей и комиссий.