До очередного платежа по кредитке осталось несколько дней, а зарплата придет позже. Или доход снизился, и прежняя сумма стала слишком большой для бюджета. В обоих случаях денег к установленной дате не хватает, но порядок действий будет разным.
Если просто пополнить карту позже, уже на следующий день возникнет просрочка. Поэтому важно заранее определить, достаточно ли изменить регулярную дату платежа или потребуется согласовать с банком другие условия погашения.
Сбер позволяет перенести дату будущих платежей, но ближайший уже сформированный платеж нужно внести в прежний срок. При длительных финансовых трудностях можно обратиться за реструктуризацией или, если соблюдены требования закона, оформить кредитные каникулы. До решения банка продолжают действовать прежние условия.
Можно ли перенести платеж по кредитной карте Сбербанка
Сбер позволяет изменить регулярную дату платежа по кредитке в мобильном приложении. Такая настройка пригодится, если обязательный платеж из месяца в месяц приходится вносить до зарплаты. Выбрать можно число с 1-го по 28-е. Для Кредитной СберКарты Премиум услуга бесплатна, для остальных кредитных карт Сбера на дату подготовки статьи она стоит 900 рублей.
Новая дата начнет действовать не сразу. Ближайший обязательный платеж нужно внести по прежнему сроку, а следующий банк рассчитает уже с учетом выбранного числа. Поэтому изменение даты не поможет отменить платеж, который уже появился в приложении, и не устранит начавшуюся просрочку.
Если причина не в неудобном дне, а в заметном снижении дохода, одного переноса даты обычно недостаточно. В этом случае можно запросить реструктуризацию на условиях банка или проверить право на кредитные каникулы по закону. Это разные варианты: реструктуризацию Сбер одобряет после оценки обращения, а каникулы обязан предоставить заемщику, который соответствует установленным требованиям и подтвердил трудную жизненную ситуацию.
Если нужен перенос на несколько дней
Сначала откройте кредитную карту в СберБанк Онлайн и посмотрите сумму обязательного платежа и последний день его внесения. Ориентироваться на дату покупки или окончание беспроцентного периода нельзя. Даже во время льготного периода банк ежемесячно выставляет обязательный платеж, и его нужно вносить вовремя.
Изменение регулярной даты относится только к следующим платежным периодам. Если ближайший платеж уже рассчитан, выбранное в приложении число его не сдвинет. Банк прямо указывает, что первый платеж после подключения услуги пройдет по старой дате. Новое число будет применяться со следующего месяца.
Когда денег не хватает именно на текущий платеж, стоит сразу связаться со Сбером и уточнить доступные варианты урегулирования. Самостоятельно перенести срок на несколько дней нельзя. Частичное пополнение уменьшит задолженность, но просрочка все равно возникнет, если к установленной дате не будет внесена вся обязательная сумма. Перевод из другого банка лучше отправлять с запасом времени: значение имеет дата зачисления денег, а не момент отправки.
Если нужна официальная отсрочка
Банк может изменить условия погашения в рамках реструктуризации. При рассмотрении заявки Сбер оценивает доход клиента, причину финансовых трудностей, размер долга и то, как раньше исполнялся договор. В зависимости от ситуации банк может предложить уменьшенный платеж, более
длительный срок возврата задолженности или другой порядок погашения.Заявку лучше подать до возникновения просрочки. В ней нужно коротко и конкретно описать, когда и почему снизился доход, как долго продлится сложный период и какую сумму получится вносить. Если есть подтверждающие документы, их прикладывают сразу. Само обращение в банк не меняет дату и размер платежа: прежние условия действуют до одобрения заявки и оформления изменений.
Перед подписанием документов нужно проверить новый размер платежей, даты их внесения, срок реструктуризации, процентную ставку, комиссии и итоговую сумму возврата. Снижение ежемесячной нагрузки нередко увеличивает общий срок и переплату. Новый график должен быть выполнимым не только в первый месяц, иначе проблема с платежами возникнет снова.
Информация об изменении условий договора передается в бюро кредитных историй. Это не просрочка, однако другие кредиторы увидят реструктуризацию при рассмотрении новых заявок. Если предложенные банком условия непонятны или не решают проблему, попросите дать полный расчет до подписания соглашения.
Если есть право на кредитные каникулы
Статья 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ дает заемщику право временно приостановить платежи по потребительскому кредиту, в том числе по кредитной карте. Для такой карты уменьшенный платеж на время каникул не выбирают: этот вариант предусмотрен для ипотечных каникул. По обычной кредитке обязательные платежи приостанавливаются на срок, указанный в требовании, но не более чем на шесть месяцев.
Одно из оснований – снижение среднемесячного дохода более чем на 30%. Сравнивают доход за два месяца перед месяцем обращения со среднемесячным доходом за предыдущие двенадцать месяцев. Второе основание связано с чрезвычайной ситуацией: заемщик проживает в зоне ЧС, условия его жизни нарушены, а имущество утрачено. Эти обстоятельства должны подтвердить органы местного самоуправления.
Для кредитных карт действует ограничение по сумме. Сбер указывает, что задолженность по карте на дату подачи заявки не должна превышать 150 тыс. рублей. Банк проверит и другие условия закона: не началась ли процедура банкротства, не вступил ли в силу судебный акт о взыскании долга и не предъявлен ли исполнительный документ. Наличие просрочки само по себе не лишает права обратиться за каникулами.
Каникулы по одному договору можно получить один раз из-за снижения дохода и отдельно один раз из-за чрезвычайной ситуации. Для участников специальной военной операции и членов их семей действуют другие правила. Смешивать эти основания нельзя: по ним различаются условия, документы и порядок предоставления льготного периода.
Во время каникул по кредитной карте проценты продолжают начисляться по ставке, установленной договором. Неустойка за неисполнение обязательств в этот период не начисляется. Суммы процентов, штрафов и пеней, возникшие до начала каникул, фиксируются, но не исчезают. Сведения о льготном периоде попадут в кредитную историю, однако предоставленные по закону каникулы не считаются просрочкой.
Что такое обязательный платеж по кредитной карте
Обязательный платеж – это сумма, которую нужно внести до даты, указанной банком, если по карте есть задолженность. Он формируется каждый месяц и включает часть основного долга, а в предусмотренных договором случаях – проценты, комиссии и другие начисления. Внесение платежа означает, что клиент выполнил ежемесячную обязанность, но не всегда полностью погасил задолженность.
Размер меняется от месяца к месяцу. Он зависит от использованной суммы, операций по карте, начисленных процентов, комиссий и просроченной задолженности, если она появилась раньше. Точный платеж указан в СберБанк Онлайн в сведениях по кредитной карте. Самостоятельный расчет по общему проценту от долга может не совпасть с суммой банка.
Минимальный платеж
Сбер использует выражения «обязательный платеж» и «минимальный платеж» для обозначения ежемесячной суммы, которую необходимо внести по кредитной карте. Это не отдельная плата за обслуживание. Деньги идут на погашение задолженности в порядке, установленном договором: учитываются основной долг, проценты, комиссии и другие начисления.
Минимальный платеж не закрывает весь использованный кредитный лимит. Если внести только его, часть долга останется. Чтобы сохранить беспроцентный период, нужно одновременно выполнять два условия: каждый месяц вносить обязательный платеж и до установленной даты полностью возвращать сумму покупок, относящихся к соответствующему льготному периоду.
Дата платежа
Дата платежа – последний день, когда вся обязательная сумма должна поступить на кредитную карту. Она связана с расчетным циклом, но не совпадает автоматически с днем покупки или окончанием льготного периода. Проверять ее нужно в приложении по конкретной карте, поскольку условия разных продуктов могут отличаться.
Регулярную дату можно изменить в СберБанк Онлайн. Для этого клиент выбирает число с 1-го по 28-е и подтверждает услугу. Перед оформлением приложение показывает стоимость и условия. Ближайший платеж остается на прежней дате, поэтому после подключения стоит проверить оба срока: текущий и новый.
Бесплатная консультация
Оставьте номер, мы перезвоним и предложим варианты, в зависимости от ваших целей
Что будет, если не внести минимальный платеж
На следующий день после установленной даты невнесенная сумма становится просроченной задолженностью. Банк начисляет предусмотренную договором неустойку, передает сведения об исполнении обязательств в бюро кредитных историй и может ограничить расходные операции по карте. Даже короткая задержка может отразиться в кредитной истории. Для будущих кредиторов имеют значение длительность и повторяемость просрочек, а также то, был ли долг погашен.
Пропуск обязательного платежа нарушает условия беспроцентного периода. Порядок начисления процентов зависит от тарифа карты и вида операций. Поэтому после просрочки нужно смотреть не рекламное описание продукта, а детализацию задолженности и индивидуальные условия договора. Там будут указаны основной долг, проценты, неустойка, комиссии и поступившие платежи.
Если денег не хватает, откладывать обращение в банк не стоит. Чем раньше клиент сообщит о снижении дохода, тем больше времени останется на подачу документов для реструктуризации или кредитных каникул. До получения подтверждения от банка обязательный платеж нужно вносить по прежним условиям.
Чем отличается минимальный платеж от полного погашения
Минимальный платеж выполняет ежемесячное требование банка, но оставляет часть задолженности. После его внесения кредитной картой можно пользоваться в пределах доступного лимита, если банк не вводил ограничений. Будут ли начисляться проценты на остаток, зависит от соблюдения условий льготного периода и от вида совершенных операций.
Полное погашение означает возврат всей суммы, которую банк требует для закрытия долга или сохранения беспроцентного периода. В приложении могут одновременно отображаться общий долг, обязательный платеж и сумма для беспроцентного погашения. Эти значения решают разные задачи и поэтому не обязаны совпадать.
Если покупки совершались в разные месяцы, у них могут быть разные сроки беспроцентного возврата. В такой ситуации одной общей суммы долга недостаточно: нужно открыть информацию о льготных периодах и проверить, сколько необходимо внести по каждому из них. Так понятнее, какой платеж обязателен сейчас, а какая часть задолженности может быть погашена позже без процентов.
Как работает льготный период по кредитной карте Сбера
Для Кредитной СберКарты действует беспроцентный период до 120 дней. Он состоит из календарного месяца покупок и трех месяцев для погашения задолженности по этим покупкам. С первого числа следующего месяца начинается новый льготный период для новых трат. Поэтому на одной карте одновременно могут учитываться несколько сумм с разными сроками возврата.
Покупки и период погашения
Покупки одного календарного месяца объединяются в отдельный льготный цикл. После окончания этого месяца начинается период погашения. Чтобы банк не начислил проценты за такие операции, задолженность по ним нужно вернуть до даты, указанной в приложении, и не пропускать ежемесячные обязательные платежи.
Льготный период распространяется не на все операции. Для снятия наличных, переводов и других операций могут действовать отдельные ставки и комиссии. Их условия нужно проверять в тарифе конкретной карты до проведения операции.
Ежемесячный минимальный платеж
Обязательный платеж вносится каждый месяц, пока по карте есть долг. Три месяца, отведенные на возврат покупок, не позволяют дождаться последнего дня и ничего не платить до него. Если Сбер сформировал обязательный платеж, его нужно внести полностью и в установленный срок, даже когда для покупок еще действует беспроцентный период.
Что будет, если пропустить платеж
Пропуск платежа приводит к просрочке и нарушает условия льготного периода. Банк начислит предусмотренные тарифом суммы и передаст информацию в бюро кредитных историй. Обычное пополнение карты после даты платежа погасит задолженность полностью или частично, но не отменит уже возникшие последствия.
После внесения денег проверьте в приложении остаток просроченной задолженности, размер следующего платежа и статус льготного периода. Если расчет неясен, запросите у банка детализацию. По ней можно увидеть, какие суммы относятся к основному долгу, процентам, комиссиям и неустойке.
Можно ли изменить дату платежа по кредитной карте
Если функция доступна для вашей карты, откройте кредитку в СберБанк Онлайн, перейдите в раздел с настройками платежа и выберите новую дату. Приложение покажет доступные числа, стоимость услуги и момент, с которого изменятся условия. Подтверждать операцию стоит только после проверки ближайшего платежа: он пройдет по старой дате.
Изменение даты помогает, когда доход регулярно поступает позже платежного дня. Оно не является отсрочкой, не уменьшает сумму долга и не прекращает просрочку. После подключения услуги снова откройте сведения по карте и убедитесь, что новая дата отображается для следующего платежного периода.
Кредитные каникулы
Как подать заявление на кредитные каникулы в Сбер
Заявку можно подать через СберБанк Онлайн или в офисе банка. Актуальный путь в приложении и способы связи указаны в разделе Сбера о кредитных каникулах. В требовании нужно назвать договор кредитной карты, основание для каникул, их продолжительность и дату начала. Для карты с кредитным лимитом льготный период не может начаться раньше дня обращения.
К заявке прикладываются документы, которые подтверждают снижение дохода или обстоятельства чрезвычайной ситуации. После отправки сохраните номер обращения и подтверждение передачи файлов. Перед отправкой стоит проверить комплект: если требование не соответствует условиям статьи 6.1-2 или к нему не приложены обязательные документы, банк может отказать и должен указать причину.
Кредитор должен рассмотреть требование в течение пяти рабочих дней после его получения. При положительном решении банк сообщает об изменении условий договора, при отказе – называет причину. Если в течение десяти рабочих дней после направления требования не пришло ни подтверждение, ни отказ, льготный период считается установленным со дня обращения, если в требовании не указана другая допустимая дата.
Какие документы могут понадобиться
При снижении дохода закон предусматривает документы, по которым можно сравнить поступления за необходимые периоды. Наемному работнику может понадобиться справка о доходах и удержанных суммах налога за текущий и предыдущий годы. Самозанятый представляет справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход. Индивидуальный предприниматель подтверждает доход соответствующей книгой учета и налоговыми документами.
Для каникул из-за чрезвычайной ситуации нужны документы органов местного самоуправления. Они должны подтверждать сразу три обстоятельства: проживание в зоне ЧС, нарушение условий жизнедеятельности и утрату имущества. Обратиться по этому основанию можно в течение 60 дней со дня установления таких фактов.
Перечень зависит от статуса заемщика и основания обращения. Перед подачей стоит сверить его на официальной странице Сбера. Документы должны охватывать периоды, которые банк использует для сравнения дохода, иначе потребуется дополнительное подтверждение.
Задайте вопрос прямо сейчас
Можно ли перенести платеж, если просрочка уже началась
Просрочка не мешает подать требование о кредитных каникулах, если остальные условия закона выполнены. При этом ранее начисленные проценты, штрафы и пени не списываются. На время каникул их сумма фиксируется, а новая неустойка за неисполнение обязательств в льготный период не начисляется.
Обычное изменение даты платежа тоже не отменяет просрочку. Сначала запросите у банка точную сумму задолженности и внесите ее либо согласуйте другой порядок погашения. Если оснований для кредитных каникул нет, можно подать заявку на реструктуризацию. Решение и условия в этом случае определяет банк после рассмотрения документов.
После погашения просрочки проверьте сумму следующего обязательного платежа и доступный лимит. Они могли измениться из-за процентов, неустойки и операций, совершенных до ограничения карты. Если данные в приложении непонятны, попросите Сбер предоставить детализацию расчета.
Подведение итогов
Способ решения зависит от того, какой платеж нужно перенести. Регулярную дату на следующие месяцы можно изменить в СберБанк Онлайн, но ближайший платеж все равно пройдет по старому сроку. При длительном снижении дохода стоит рассмотреть реструктуризацию или кредитные каникулы. Просрочка не исчезает после смены даты, поэтому сначала нужно уточнить полную сумму задолженности и условия ее погашения.
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Источники
- Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
- Банк России, разъяснения «Кредитные каникулы».
- Сбер, страница «Выбирайте удобную дату платежа по кредитке».
- Сбер, раздел «Кредитные каникулы».
- Сбер, материалы об обязательном платеже и беспроцентном периоде по кредитной карте.
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Задайте вопрос прямо сейчас
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных ИТ-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на сервисы.
- Гарантия на сервисы прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков в социальных сетях, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
