В России приняли закон о круглогодичном призыве. Это значит, что теперь не будет привычного весеннего (с 1 апреля по 15 июля) и осеннего (с 1 октября по 31 декабря) армейского призыва. Военкоматы будут проводить его на протяжении всего календарного года без перерывов.
Что делать призывникам с их кредитками, ипотеками и займами? Призовут ли, если уже есть долги? Можно ли получить отсрочку: по службе или по выплате? Как вносить платежи без смартфона? Обо всем самом важном расскажем в этой статье.
Берут ли в армию с кредитом и долгами
В законе «О воинской обязанности и военной службе» ни сказано ни слова о том, что наличие долгов и кредитов является основанием для отсрочки. Военкоматы не будут учитывать эту информацию, а все возможные проблемы призывник должен решить самостоятельно.
Берут ли в армию с ипотекой
Да, ипотечный кредит — это тот же кредит, но под залог имущества. Все основания для освобождения от военной службы перечислены в статье 23 закона «О воинской обязанности и военной службе».
Гражданин получает освобождение:
- по состоянию здоровья (группы «В» и «Д»);
- если ранее проходил военную или альтернативную гражданскую службу;
- если ранее проходил службу в другом государстве. Для этого нужен соответствующий международный договор, в настоящий момент такой есть только с Республикой Таджикистан;
- при участии в боевых действиях дольше шести месяцев в составе добровольческих формирований;
- в случае получения ученой степени (кандидат или доктор наук);
- сыновьям или братьям граждан, умерших в связи со своей службой в Вооруженных силах.
В следующей 24 статье перечислены основания для отсрочки от призыва:
- временная негодность к службе по состоянию здоровья;
- близкий родственник требует постоянного ухода. Два важных нюанса: не должно быть других лиц, которые по закону обязаны осуществлять такой уход (то есть других близких родственников); а также должно присутствовать официальное заключение о необходимости постоянного ухода;
- при попечении над несовершеннолетним родным братом или сестрой, если нет иных лиц, которые обязаны взять на себя такую роль;
- отцы, воспитывающие ребенка без матери; отцы, имеющие двух детей; отцы детей-инвалидов в возрасте до 3 лет;
- при государственной службе, дающей отсрочку от армии (МЧС, МВД и др.);
- при получении образования по очной форме обучения.
Таким образом, наличие ипотеки никак не повлияет на решение военкомата о призыве.
Могут ли забрать с долгами перед банком или приставами
Да, могут. Долги перед банком не станут основанием для отсрочки. Более того, призыв должника не станет для банка поводом перестать начислять проценты по долгу.
Исполнительное производство тоже не причина для получения отсрочки или освобождения от военной службы. Оно может быть запущено даже после призыва, если военнослужащий не будет вносить платежи вовремя.
Что делать, если призвали в армию, а у тебя кредит
С проблемой банковской задолженности призывнику придется разбираться самостоятельно. К счастью, банки могут пойти навстречу.
Пошаговая инструкция для заемщика
Согласно Постановлению Правительства РФ от 10 июля 2020 года №1014 жалованье гражданина, проходящего срочную службу, составляет 2000 рублей в месяц. Вряд ли этих денег может хватить для погашения необходимых платежей. Так как же оплачивать долги в случае призыва?
Первое
При наличии личных сбережений, направить их на погашение кредита. Если это возможно, то покрыть кредит сразу. Если нет — настроить автоплатеж в приложении банка. Или просто договориться с родственниками/друзьями о регулярном внесении платежа вместо вас.
Второе
Обратиться за финансовой помощью к родственникам или друзьям. Вы можете предоставить им доступ к своему банковскому приложению или сделать поручителями по кредиту.
Поручительство — это отдельный договор, по которому ваш друг или родственник будет обязан отвечать за долги заемщика перед кредитором. То есть тоже станет ответственной стороной.
Третье
Призывник может выбрать альтернативную гражданскую службу (АГС). Она доступна тем, кто не может проходить обычную службу по моральным или религиозным соображениям. Призывник на АГС будет занят общественно полезными работами, получая за них оплату в соответствии с действующей в организации системой. На практике сумма небольшая — около 25.000 рублей.
Худшее решение: это просто ничего не делать. Накопить долг, пени и штрафы, попасть под исполнительное производство и испортить кредитную историю. Мы не рекомендуем прибегать к полному игнорированию выплат. Как минимум, можно уведомить банк и взять кредитные каникулы.
Заморозка и отсрочка кредита
Чтобы избежать путаницы поясним, что заморозка кредита — это неформальное название кредитных каникул или временной отсрочки платежей.
Кредитные каникулы — это срок, обычно от месяца до полугода, в течение которого должник имеет право не вносить платежи по кредиту в связи с резким ухудшением своих доходов (более чем на 30%), когда финансовая нагрузка становится слишком сильной.
Это не значит, что полгода просто «сгорят», а сумму, которую должен был выплатить заемщик «простят». Нет, это отсрочка платежей. То есть, если кредит был рассчитан до 1 января 2027 года, то после каникул его срок продлится до 1 июля 2027 года.
При этом каникулы можно брать только раз в 5 лет на один кредит; не должно быть возбуждено исполнительное производство; должник не должен быть признан банкротом; а сумма кредита не может превышать:
- 15 млн — ипотека;
- 1,6 млн — автокредит;
- 450 тысяч — потребительский;
- 150 тысяч — долг по кредитной карте.
С заявлением о кредитных каникулах вы можете обратиться в свой банк.
Проценты продолжат начисляться: перед оформлением кредитных каникул важно понимать, что начислять проценты банк не перестанет. Он лишь не будет требовать их уплаты в период заморозки. Таким образом, общая сумма кредита увеличится на те проценты, что набегут за время каникул.
Условия предоставления отсрочки по кредиту при срочной службе
Ваши доходы должны уменьшиться более чем на 30%. Также необходима повестка о призыве на военную службу.
Кредитная карта и армия
Особенности использования кредитной карты во время службы
Особенностей нет. Кредитная карта продолжит действовать на прежних условиях, а долги по ней необходимо выплачивать. О том, как это сделать и как взять кредитные каникулы, если выплаты невозможны, рассказали выше.
В случае каких-либо опасений, кредитку можно просто закрыть. Главное, чтобы по ней не было долгов.
Оплата долгов и минимальные платежи
Оплачивать долги по кредитной карте можно так же, как и долги по другим кредитам: настроить автоплатеж или попросить родственников. При внесении лишь минимальных платежей будет применяться обычная политика банка: начисление процентов на сумму долга. Также банк может подать иск о возбуждение исполнительного производства.
Что будет, если взять кредит и уйти в армию
К сожалению, это не спасет должника от уплаты долгов. И даже наоборот, сделает их еще больше.
Возможные риски и штрафы
Для военнослужащих нет исключений или поблажек при просроченных платежах: будут начисляться штрафы и пени за каждый день просрочки, испортится кредитная история. Также банк будет вправе подать иск в суд о возбуждении исполнительного производства. Это грозит арестом счетов и имущества с его последующей продажей с торгов.
Как банки реагируют на новые кредиты для военнослужащих
Закон не ограничивает право гражданина, проходящего срочную службу, на оформление кредита. Однако, сами банки относятся к таким заявкам настороженно. Поскольку не хотят заключать кредитный договор с повышенным риском неуплаты. Ведь срочники не получают практически никакого дохода.
Кредиты при мобилизации на СВО
Несмотря на то, что выплаты для военнослужащих, мобилизованных на Специальную военную операцию, достаточно крупные для продолжения выплат по кредитам, государство дало им дополнительную защиту.
Был принят специальный закон №377-ФЗ от 7 октября 2022 года, по которому все мобилизованные лица вправе обратиться к своему банку с требованием о принятии льготного режима. Его длительность будет равна сроку мобилизации/контракта +180 дней.
Важно: мобилизованный имеет право обратиться с таким заявлением в срок до 31.12.2025.
Технически, льготный период = кредитные каникулы, но с более продолжительным сроком.
Практические советы и рекомендации
Здесь расскажем о том, какие действия считаем оптимальными для успешного погашения долга во время армейской службы.
Важно: если у вас достаточно накопленных средств для погашения всех платежей на ближайшие 12 месяцев, то такое поведение и будет лучшим решением вопроса. Далее поговорим о случаях, когда это затруднительно.
Уведомление банка и составление плана выплат
Подайте в ваш банк заявление о предоставлении кредитных каникул. Когда получите ответ о сроке, который вам предоставит банк, оцените, какую сумму сможете переводить в счет покрытия долга.
Возможно, к тому моменту ваши родственники смогут помочь и накопить нужное количество денег или хватит исключительно ваших накоплений.
Так или иначе, лучше вносить хоть какую-то сумму. Так набежит меньше процентов, а банк увидит, что вы не игнорируете платежи полностью.
Как минимизировать риски просрочек по долговым обязательствам при призыве
Самые большие проценты от банка начисляются на долги по кредитной карте. Обязательно внесите на нее нужную сумму, если это возможно. Как действовать при наличии других долгов, зависит от финансового положения. Наиболее предпочтительные сценарии мы описали выше.
Выводы:
- наличие кредитов (в том числе, ипотеки или задолженности по кредитке) или долгов по ним не являются основанием для отсрочки или освобождения от военной службы;
- военная служба не является поводом для банка приостановить начисление процентов или требование платежей;
- перед отправкой в воинскую часть можно договориться с друзьями или родственниками о внесении платежей вместо вас. Или настроить автоплатеж — главное, чтобы средств на счете хватило для списания;
- возможны кредитные каникулы (заморозка платежей) — это срок от 1 до 6 месяцев, в который банк не будет требовать от должника внесения платежей. Но продолжит начислять проценты, а общая длительность кредитных обязательств увеличится на продолжительность каникул;
- для мобилизованных граждан предусмотрен льготный период. Он распространяется на кредиты, взятые до мобилизации. Чтобы его получить, банк нужно уведомить о таком желании и подтвердить факт участия в СВО.
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Источники
- Федеральный закон «О воинской обязанности и военной службе» от 28.03.1998 N 53-ФЗ;
- Постановление Правительства РФ от 10.07.2020 N 1014 (ред. от 20.12.2021) «О денежном довольствии военнослужащих, проходящих военную службу по призыву»;
- Федеральный закон «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 07.10.2022 N 377-ФЗ;
- «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ.
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Задайте вопрос прямо сейчас
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных IT-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия на услуги прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
