Банкротство физлиц — это законный способ списать долги и избежать серьезных последствий при невозможности исполнять финансовые обязательства. После этого гражданин избавляется от звонков коллекторов, может снова приобретать недвижимость, выезжать за границу, брать кредит. Процедуру регламентирует 127-ФЗ, она проводится через арбитражный суд, в среднем занимает от 8 до 12 месяцев.
В этой статье специалисты НССД рассказывают, можно ли инициировать банкротство при наличии ипотеки, а также о способах сохранить квартиру.
Можно ли оформить банкротство при ипотеке
Ипотечный кредит не считается ограничением, не позволяющим признать гражданина РФ банкротом. Квартира в ипотеке является предметом залога и при просроченных платежах может быть выставлена судом на торги. Чтобы этого не произошло, специалисты рекомендуют обратиться к квалифицированному юристу.
Юрист сможет:
-
индивидуально оценить ситуацию, проконсультировать должника и разработать план действий по списанию долгов через банкротство;
- составить заявление, помочь собрать необходимые документы, найти финансового управляющего и представить интересы физического лица в суде.
Работа с квалифицированным юристом позволит сохранить квартиру при банкротстве, когда она является единственным жильем. Если проводить процедуру самостоятельно, существует большой риск лишиться недвижимости. Жилье может быть включено в «конкурсную массу» и продано на торгах, чтобы покрыть часть задолженностей.
Банкротство при долгах по ипотеке и другим выплатам происходит в несколько этапов:
Сбор документов
Заявление в суд
Поиск финансового управляющего
Заседание суда по делу о банкротстве с ипотекой
Реструктуризация долга
Реализация имущества
Списание долгов
Можно ли списать ипотеку по банкротству
Списать долг по ипотеке при банкротстве можно, но при условии продажи квартиры на торгах. По закону, должник не имеет на нее полных прав, имущество находится в залоге у банка.
Существует два исключения:
Взнос за ипотеку был совершен с привлечением материнского капитала. Если имущество будет выставлено на торги и продано, материнский капитал не будет изъят. Он поступит в пенсионный фонд, его можно будет использовать, например, чтобы оформить новый ипотечный кредит.
Квартира находится в военной ипотеке. Выплаты за военнослужащего производит государство. Квартира остается в собственности гражданина при условии, что он не будет уволен из ВС РФ до момента, пока ипотека не будет погашена.
Существует несколько законных способов сохранить квартиру в ипотеке при банкротстве. Узнать, что будет с жилплощадью при процедуре списания долгов можно, получив индивидуальную консультацию у юриста. Он рассмотрит ситуацию должника и разработает план действий, позволяющий провести банкротство с ипотекой.
Как сохранить ипотеку при банкротстве
Сохранить ипотеку при банкротстве возможно. Для этого квалифицированный юрист проводит предварительный анализ ситуации и разрабатывает план действий перед процедурой списания долгов.
Среди реалистичных способов сохранить квартиру в ипотеке:
- Предварительный вывод квартиры из-под залога. Актуален, если, кроме ипотеки на единственное жилье, есть другие долги. В этом случае до подачи заявление на банкротство гражданин может получить потребительский кредит и погасить ипотечный. Квартира перейдет в собственность как единственное жилье и не сможет быть изъятой при банкротстве.
- Выкуп жилья на торгах. Арбитражный суд выставляет квартиру в ипотеке на торги по сниженной цене. Выкупить ее может доверенное лицо. Долг по ипотеке получится списать, гражданин сможет приобрести квартиру после банкротства, например, взяв потребительский кредит.
- Доказать, что ипотечная квартира — единственное жилье несовершеннолетних детей. Если в ипотечной квартире прописаны дети до 18 лет, ее не смогут изъять до их совершеннолетия.
Сохранить единственное жилье в ипотеке можно, если отсутствуют просрочки выплат длительностью более 3 месяцев. Это позволяет гражданам с другими долгами, например, по кредитам или налогам, оставить квартиру в собственности.
Каждый случай банкротства с ипотекой требуется рассматривать индивидуально. Специалисты НССД рекомендуют обращаться за помощью к квалифицированным юристам, которые проведут процедуру, сохранив жилье и другое имущество физического лица.
Узнайте как решить проблемы с долгами прямо сейчас!
Часто задаваемые вопросы
Можно ли пройти банкротство, если есть ипотека?
Да. Банкротство с ипотекой — законная процедура. Мы специализируемся на таких случаях и подбираем стратегию в зависимости от вашей ситуации и целей: сохранить жильё или избавиться от него вместе с долгами.
Можно ли сохранить ипотечное жильё при банкротстве?
Нужно ли платить ипотеку во время процедуры банкротства?
Источники
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О практике рассмотрения судами дел, связанных с обращением взыскания на заложенное имущество»
- Определение ВС РФ от 01.12.2020 № 305-ЭС20-9035 по делу № А40-314985/2019
- Федеральный закон № 127-ФЗ (ст. 213.28)
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных IT-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия на услуги прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
