Микрозаймы — это распространенный вид кредитов для всех слоев населения. Их выдают по паспорту, без длительных проверок. Основной недостаток — высокие проценты и большие штрафы при задержке выплат. Это приводит к увеличению суммы долга, невозможности его погасить.
Согласно 127-ФЗ «О несостоятельности», гражданин РФ может избавиться от обязательств перед кредиторами, пройдя через процедуру банкротства. Она проводится через арбитражный суд по месту жительства, занимает от 8 до 12 месяцев.
В этой статье специалисты НССД рассказывают, попадают ли долги по микрозаймам под банкротство и как его оформить.
Можно ли списать микрозаймы через банкротство
Микрозаймы можно списать через процедуру банкротства. Долги перед МФО (микрофинансовые организации), как и другие кредиты, штрафы и обязательства, можно не платить, если суд подтвердит финансовую несостоятельность гражданина.
Специалисты рекомендуют обратиться к квалифицированному специалисту, который:
- изучит ситуацию должника индивидуально,
- расскажет о перспективах банкротства,
- составит план действий по списанию долгов;
- представит интересы должника в арбитражном суде — составит заявление и сопроводит на каждом этапе банкротства, доведя его до списания долгов.
Списать долги по микрозаймам можно при любых суммах и просрочках. Помощь квалифицированного специалиста позволит сохранить имущество во время процедуры банкротства.
Если долги не выплачивать и не списывать законным способом, возможны следующие последствия:
Арест имущества
Потеря средств со счетов и вкладов
Передача долга коллекторам
Невозможность выезда за границу
Как оформить банкротство по микрозаймам
Чтобы оформить банкротство по микрозаймам, другим долгам и списать их, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Копии паспорта, ИНН, СНИЛС
- Справки: из ПФР или МФЦ о состоянии лицевого счета, по форме 2-НДФЛ
- Опись движимого и недвижимого имущества должника и подтверждающие документы на право собственности
- Копии договоров о купле-продаже имущества за три предшествующих года
- Квитанция об оплате государственной пошлины (300 рублей)
- Выписки с банковских счетов и вкладов
- При наличии: свидетельство о регистрации / расторжении брака, о рождении ребенка, брачный договор, документы, подтверждающие инвалидность или какие-либо заболевания
К пакету прикладывают документы, свидетельствующие о задолженности, например, договоры о микрозайме, судебные акты, расписки. При банкротстве через арбитражный суд требуется указывать все долги, присутствующие у физического лица.
Грамотно составить заявление в арбитражный суд сможет квалифицированный специалист. В документе также нужно указать СРО — саморегулируемую организацию, которая предоставит финансового управляющего. Это лицо, которое ведет дело о банкротстве по микрозаймам, контролирует банковские счета и карты должника на время процедуры, составляет список его имущества. От качества работы управляющего зависит исход дела о банкротстве по микрозаймам.
- Небольшим средним сроком, в течение которого происходит банкротство и списание долгов физлица по микрозайму;
- Большим количеством успешно завершенных дел.
После первого заседания арбитражного суда гражданина признают банкротом. Ему перестают начисляться штрафы и проценты по микрозаймам, фиксируют сумму долга.
После заседания наступают следующие этапы, проводимые финансовым управляющим:
Реструктуризация долга
Реализация имущества должника
Финансовый управляющий составляет «конкурсную массу», в которую входит доход выше прожиточного минимума и имущество, которое можно продать на торгах, погасив часть долга.
При продаже имущества суд не сможет лишить гражданина единственного жилья / земельного участка, автомобиля, необходимого для работы, предметов быта. Помощь квалифицированного специалиста позволит сохранить материальные ценности.
Списание долгов по микрозаймам
Банкротство по микрозаймам имеет последствия, среди которых:
- Невозможность свободно распоряжаться финансами на время процедуры банкротства. Счета и карты контролирует финансовый управляющий. Он ежемесячно выделяет должнику определенную сумму. В нее входит прожиточный минимум и деньги на обязательные расходы, например, на детей, на покупку лекарств и прочее.
- В течение пяти лет необходимо указывать факт банкротства при подаче заявления на новые кредиты и займы.
- Запрещено занимать должности в органах управления: в течение 5 лет — в различных фондах (пенсионном, паевом и других), 10 лет — в кредитных организациях и МФО. Три года после банкротства по микрозайму гражданин не может работать в качестве управляющего у юрлица.
- Списание долгов по микрозаймам. Финальная стадия банкротства. Освобождает должника от обязательств перед кредиторами.
После банкротства и списания долгов по микрозайму гражданин может оформлять новые кредиты, свободно распоряжаться финансами, выезжать за границу и совершать сделки с имуществом.
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Часто задаваемые вопросы
Могут ли микрозаймы быть списаны при банкротстве?
Как микрозаймы влияют на процесс банкротства и на сумму долга?
Какие долги можно списать через банкротство?
Благодаря банкротству можно списать долги по кредитам, займам, микрозаймам, ипотеке, оплаты ЖКХ, налогам и долговым распискам. Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.
Невозможно списать алименты на детей, которые выплачиваются супруге после расторжения брака, возмещение вреда, заработную плату наемным сотрудникам, субсидиарную ответственность.
Источники
- Федеральный закон №127-ФЗ.
- Федеральный закон №151-ФЗ.
- Федеральный закон №353-ФЗ.
- Государственный реестр МФО Банка России.
- Федеральный закон №230-ФЗ.
- ЕФРСБ.
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Задайте вопрос прямо сейчас
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных ИТ-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на сервисы.
- Гарантия на сервисы прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков в социальных сетях, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
