Микрозаймы — это распространенный вид кредитов для всех слоев населения. Их выдают по паспорту, без длительных проверок. Основной недостаток — высокие проценты и большие штрафы при задержке выплат. Это приводит к увеличению суммы долга, невозможности его погасить.
Согласно 127-ФЗ «О несостоятельности», гражданин РФ может избавиться от обязательств перед кредиторами, пройдя через процедуру банкротства. Она проводится через арбитражный суд по месту жительства, занимает от 8 до 12 месяцев.
В этой статье специалисты НССД рассказывают, попадают ли долги по микрозаймам под банкротство и как его оформить.
Можно ли списать микрозаймы через банкротство
Микрозаймы можно списать через процедуру банкротства. Долги перед МФО (микрофинансовые организации), как и другие кредиты, штрафы и обязательства, можно не платить, если суд подтвердит финансовую несостоятельность гражданина.
Специалисты рекомендуют обратиться к квалифицированному юристу, который:
- изучит ситуацию должника индивидуально,
- расскажет о перспективах банкротства,
- составит план действий по списанию долгов;
- представит интересы должника в арбитражном суде — составит заявление и сопроводит на каждом этапе банкротства, доведя его до списания долгов.
Списать долги по микрозаймам можно при любых суммах и просрочках. Помощь квалифицированного юриста позволит сохранить имущество во время процедуры банкротства.
Если долги не выплачивать и не списывать законным способом, возможны следующие последствия:
Арест имущества
Потеря средств со счетов и вкладов
Передача долга коллекторам
Невозможность выезда за границу
Как оформить банкротство по микрозаймам
Чтобы оформить банкротство по микрозаймам, другим долгам и списать их, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства.
- Копии паспорта, ИНН, СНИЛС
- Справки: из ПФР или МФЦ о состоянии лицевого счета, по форме 2-НДФЛ
- Опись движимого и недвижимого имущества должника и подтверждающие документы на право собственности
- Копии договоров о купле-продаже имущества за три предшествующих года
- Квитанция об оплате государственной пошлины (300 рублей)
- Выписки с банковских счетов и вкладов
- При наличии: свидетельство о регистрации / расторжении брака, о рождении ребенка, брачный договор, документы, подтверждающие инвалидность или какие-либо заболевания
К пакету прикладывают документы, свидетельствующие о задолженности, например, договоры о микрозайме, судебные акты, расписки. При банкротстве через арбитражный суд требуется указывать все долги, присутствующие у физического лица.
Грамотно составить заявление в арбитражный суд сможет квалифицированный юрист. В документе также нужно указать СРО — саморегулируемую организацию, которая предоставит финансового управляющего. Это лицо, которое ведет дело о банкротстве по микрозаймам, контролирует банковские счета и карты должника на время процедуры, составляет список его имущества. От качества работы управляющего зависит исход дела о банкротстве по микрозаймам.
- Небольшим средним сроком, в течение которого происходит банкротство и списание долгов физлица по микрозайму;
- Большим количеством успешно завершенных дел.
После первого заседания арбитражного суда гражданина признают банкротом. Ему перестают начисляться штрафы и проценты по микрозаймам, фиксируют сумму долга.
После заседания наступают следующие этапы, проводимые финансовым управляющим:
Реструктуризация долга
Реализация имущества должника
Финансовый управляющий составляет «конкурсную массу», в которую входит доход выше прожиточного минимума и имущество, которое можно продать на торгах, погасив часть долга.
При продаже имущества суд не сможет лишить гражданина единственного жилья / земельного участка, автомобиля, необходимого для работы, предметов быта. Помощь квалифицированного юриста позволит сохранить материальные ценности.
Списание долгов по микрозаймам
Банкротство по микрозаймам имеет последствия, среди которых:
- Невозможность свободно распоряжаться финансами на время процедуры банкротства. Счета и карты контролирует финансовый управляющий. Он ежемесячно выделяет должнику определенную сумму. В нее входит прожиточный минимум и деньги на обязательные расходы, например, на детей, на покупку лекарств и прочее.
- В течение пяти лет необходимо указывать факт банкротства при подаче заявления на новые кредиты и займы.
- Запрещено занимать должности в органах управления: в течение 5 лет — в различных фондах (пенсионном, паевом и других), 10 лет — в кредитных организациях и МФО. Три года после банкротства по микрозайму гражданин не может работать в качестве управляющего у юрлица.
- Списание долгов по микрозаймам. Финальная стадия банкротства. Освобождает должника от обязательств перед кредиторами.
После банкротства и списания долгов по микрозайму гражданин может оформлять новые кредиты, свободно распоряжаться финансами, выезжать за границу и совершать сделки с имуществом.
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Часто задаваемые вопросы
Могут ли микрозаймы быть списаны при банкротстве?
Как микрозаймы влияют на процесс банкротства и на сумму долга?
Какие долги можно списать через банкротство?
Благодаря банкротству можно списать долги по кредитам, займам, микрозаймам, ипотеке, оплаты ЖКХ, налогам и долговым распискам. Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.
Невозможно списать алименты на детей, которые выплачиваются супруге после расторжения брака, возмещение вреда, заработную плату наемным сотрудникам, субсидиарную ответственность.
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Задайте вопрос прямо сейчас
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных IT-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия на услуги прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
