Реализация имущества должника, заявляющего о личной несостоятельности, является одним из способов избавиться от долгов перед банками или прочими кредиторами. Гражданин, который будет официально признан финансово несостоятельным, получит законный шанс сбросить с себя груз долговых обязательств, отдав для этого некую часть того, что имеет. Это можно назвать своего рода платой за начало новой жизни без задолженностей.
Эта статья подробно расскажет о том, как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Многие люди полагают, что реализовать имущество в рамках банкротства гражданина значит в результате остаться ни с чем. Однако такое мнение является заблуждением. Действующий в стране закон выступает на стороне граждан, оставляя за ними право сохранять во владении жизненно необходимые предметы, которые не могут быть изъяты ни при каких обстоятельствах.
Под реализацией имущества при банкротстве понимается изъятие имеющейся у банкрота собственности (за исключением единственного жилья, бытовых предметов и вещей, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ) с целью ее последующей продажи на торгах. Полученные от этого средства подлежат распределению между банковскими организациями или прочими кредиторами, перед которыми у физического лица есть долги. Кроме того, часть вырученных на торгах денег идет на то, чтобы покрыть связанные с делом о банкротстве расходы.
- мировое соглашение
- реструктуризацию задолженности
Оба процесса предполагают не полное списание задолженностей должника, а погашение их в более щадящем для него режиме. Если же реализовать имущество, то можно рассчитывать на тотальное обнуление, к которому стремятся многие граждане.
Многие оказавшиеся в сложной финансовой ситуации люди ставят перед собой цель полностью освободиться от долгов, списав их под ноль. В этом случае нужно ходатайствовать перед Арбитражным судом о реализации имущества.
Какое имущество попадает под реализацию?
Закон РФ предусматривает изъятие с целью распродажи определенного законом имущества потенциального банкрота, за исключением того, которое нельзя взыскать на законных основаниях (об этом будет рассказано далее в статье).
Важно обратить внимание на то, российский закон позволяет наложить взыскание не только на недвижимость, транспортные средства или занесенные в госреестры предметы роскоши. В конкурсную массу включается и доход заемщика.
Кроме личного имущества должника суд может принять решение о взыскании того, что принадлежит ему на правах долевой собственности. В качестве примера можно привести ситуацию, когда должник владеет половиной нежилого встроенного помещения. Именно эта ½ часть может быть изъята и продана на торгах для погашения долговых обязательствах, существующих перед банками или любыми другими кредиторами.
Семейный кодекс Российской Федерации наделяет суд полномочиями обратить взыскание на имущество, которое находится в общей собственности супружеской пары.
Предметы, реализуются в процессе банкротства ФЛ:
- дома и квартиры, не являющиеся единственным жильем должника
- земельные участки
- дачи
- гаражи
- антиквариат
- хозяйственные постройки
- автомобили и прочие транспортные средства
- акции и ценные бумаги
- предметы исторической или художественной ценности, если они занесены в официальный реестр, и об их существовании известно финансовому управляющему и суду
Когда применяется реализация имущества?
Статья 213.24 ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)" предписывает, что данная процедура применяется в тех случаях, когда вопрос с закрытием долгов не удается решить путем реструктуризации.
Так, к ней прибегают в следующих ситуациях:
Настаивать на реализации имущества при банкротстве - это лучшее решение для физического лица, претендующего на статус банкрота. Дело в том, что реструктуризация не дает возможность списать долги, и заемщик все равно будет по ним платить.
Реализовав же имущество, справиться с проблемой непосильных долговых обязательств можно кардинально и быстро - вырученные в результате деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности. Если же их не хватит на покрытие всех долгов, то все непогашенные из них спишутся.
Сколько длится реализация имущества при банкротстве?
Как правило, длительность процедуры не превышает 4-6 месяцев с момента ее начала. Она зависит от совокупного размера долгов и числа объектов, которые нужно реализовать. Иногда процесс может затянуться до 10-12 месяцев.
Действующий в стране закон определяет возможность продлить срок реализации имущества должника в рамках дела о его банкротстве, если этого требует объективная необходимость.
Как проходит реализация имущества при банкротстве?
Обращаясь в суд с заявлением о признании личной финансовой несостоятельности, гражданин должен самостоятельно составить опись всего имущества, которое ему принадлежит.
В этот список нужно включить:
- денежные средства, имеющиеся на банковских счетах
- жилье, в том числе и единственное
- доли в уставном капитале ООО
- транспортные средства
В том случае, когда составленное и переданное в суд заявление соответствует всем требованиям законодательных актов, а также к нему прилагается полный перечень необходимых документов, оно принимается к производству. Также судом назначается дата судебного заседания.
По результатам заседания суд может:
- Отказать в признании поданного заявления о финансовой несостоятельности физического лица обоснованным. Это происходит тогда, когда заявитель не способен доказать собственную неплатежеспособность.
- Назначить введение реструктуризации имеющихся долгов.
- Ввести процедуру реализации имущества. Такое решение имеет место, когда гражданин ходатайствовал об этом и не имеет дохода, размер которого был бы достаточным для реструктуризации задолженностей за пять лет.
Если Арбитражный суд признает должника банкротом, то назначается финансовый управляющий. Этот специалист полностью ведет дело до момента его завершения. Алгоритм дальнейшей работы сводится к нескольким обязательным шагам, описанным ниже.
Составление конкурсной массы
Под этим понятием понимается то имущество, которое принадлежит потенциальному банкроту на момент открытия дела о его несостоятельности. Но в конкурсную массу могут включаться и активы, которые заемщик скрывает, либо намеренно избавился от них в течение последних трех лет.
Формированием конкурсной массы занимается финуправляющий. В его полномочия входит составление описи активов на основании той информации, которая была предоставлена ему банкротящимся гражданином. Также данный специалист проводит корректировку этого списка, если выявляется иное имущество должника, либо оспариваются сделки, проведенные с участием родственников или заинтересованных лиц, либо совершенные на нерыночных условиях.
Исключение собственности из конкурсной массы
Из сформированной конкурсной массы может быть исключена часть имущества. Все то, что не может продаваться с целью погасить долги, перечислено в статье 446 ГПК РФ.
Вот некоторые вещи, входящие в этот перечень:
У должника также есть возможность дополнительно исключить из описи подходящее для торгов имущество, стоимость которого не превышает сумму в 10 тысяч рублей. В исключительных случаях эта сумма может быть увеличена.
Оценка имущества
На этой стадии процесса финансовый управляющий привлекает к делу незаинтересованного эксперта, занимающегося оценкой имущества. В обязанности этого специалиста входит определение стоимости всех активов, которые включены в конкурсную массу. Также финансовый управляющий может самостоятельно провести оценку, принимая решение в письменной форме согласно п. 2 ст. 213.26 Закона № 127-ФЗ.
Непосредственно оценка проводится одним из следующих методов:
Затратным
К примеру, определяется, какую сумму средств необходимо вложить сейчас, для того чтобы построить точно такой же объект недвижимости.Сравнительным
Устанавливается, сколько на рынке стоит аналогичная недвижимость.Результаты оценки могут быть оспорены:
- банкротом
- кредиторами
- уполномоченными органами в деле о несостоятельности физического лица
Организация торгов
На законодательном уровне установлено, что торги проводятся через предназначенные для аукционов электронные площадки.
Весь процесс состоит из трех этапов:
Первичные торги
Повторные торги
Публичные торги
После завершения аукциона в течение 30 минут составляется протокол его прохождения, в котором он описан максимально прозрачно. Итоговый протокол с указанием победителей публикуется в течение 3 рабочих дней, а далее финансовый управляющий заключает договор купли-продажи с выигравшими.
В том случае, когда после всех трех этапов торгов еще остается непроданное имущество, его предлагают кредиторам. Если они отказываются его принимать, то эти вещи возвращаются банкроту, являющемуся их собственником.
Удовлетворение требований кредиторов
Полученные от продажи на торгах вещей средства направляются на погашение имеющейся задолженности.
Очередность выплат регламентирована законом "О несостоятельности (банкротстве)":
В случае с ипотекой, например, 80% стоимости залогового имущества отходят залогодержателю. Оставшаяся часть в размере 20% идет на то, чтобы погасить текущие платежи, а также закрыть долги из реестра требований кредиторов.
Не всегда вырученных от продажи имущества на торгах средств хватает на погашение всех имеющихся долгов. В этом случае они списываются по решению суда и считаются погашенными. Исключение составляют задолженности по возмещению вреда, алиментам, выплате заработной платы.
Завершение процедуры реализации
- Получил от госорганов ответы, которые касаются имущества заемщика.
- Провел финансовый анализ и адекватно оценил ситуацию должника на наличие признаков, указывающих на преднамеренное или фиктивное банкротство.
- Проанализировал сделки, совершенные банкротом за последние 3 года, а также оспорил сделки при их выявлении.
- Распродал имущество на торгах.
- Направил отчет с результатами проделанной работы в суд и кредиторам
Суд рассматривает предоставленные материалы, среди которых:
- копии документации, подтверждающей факт реализации имущества банкротящегося лица;
- реестр финансовых требований с указанием степени их удовлетворенности.
На основании этого судебная инстанция выносит окончательное решение о завершении процедуры реализации имущества в рамках банкротства физического лица. Только после этого должник в полной мере освобождается от дальнейшего исполнения кредитных обязательств.
Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?
Ни один человек не застрахован от каких-либо неприятностей. Даже вполне состоятельная личность может в один день перейти в статус должника и обанкротиться. При этом долги только растут, а возможностей справиться с ними становится все меньше. Именно в таких ситуациях на помощь приходит процесс признания собственной несостоятельности. Основная ее цель состоит в полном избавлении человека от накопившихся непосильных долгов.
Однако вероятность продажи имущества на публичных торгах нередко останавливает людей от процесса банкротства, ведь они боятся все потерять. Такая боязнь лишена всякой основы, и при наличии долговых обязательств, которые гражданин не в состоянии закрыть, реализация имущества выступает лучшим способом выбраться из долговой ямы.
Каждый потенциальный банкрот должен помнить о том, что не вся собственность подлежит продаже на открытом аукционе. Точно отобрать не могут единственное жилье, необходимые для существования деньги и еще много чего другого.
Если же обратиться за помощью к грамотным юристам по банкротству физических лиц, например, в НССД, то можно пройти эту процедуру с минимальными потерями.
В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?
В соответствии с нормами закона сначала суд вводит реструктуризацию. Это дает возможность понять, способен ли человек рассчитаться по долгам на более лояльных условиях (без штрафов и процентов). Однако многие должники стремятся к тому, чтобы пропустить эту процедуру ввиду неподъемных долгов и отсутствия денег.
Не тратить средства на реструктуризацию можно, если сразу подать ходатайство о переходе к реализации имущества.
Кроме того суд самостоятельно может ее назначить:
- при отсутствии у банкрота постоянного или достаточного для погашения задолженностей дохода
- если должник не выполняет план реструктуризации
Последствия реализации имущества физлица при банкротстве
Окончание процесса освобождает обанкротившегося гражданина от долгов.
Но нужно учитывать некоторые последствия:
- Необходимость уведомлять банки или других кредиторов при намерении взять кредит или заем о своем статусе в течение 5 лет с момента его получения.
- Невозможность занимать должность генерального директора фирмы и входить в совет акционеров в течение 3 лет. Становиться директором банка нельзя еще дольше - на протяжении 10 лет.
Еще раз претендовать на признание несостоятельности можно спустя 5 лет.
Прошедший процедуру банкротства гражданин - в целом свободный, законопослушный и разобравшийся с банками, коллекторами и МФО. Он официально никому ничего не должен и может покупать различные вещи, открывать вклады и т.д.
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Часто задаваемые вопросы
Что будет, если у должника нет имущества?
Можно ли скрывать имущество?
Как получать пенсию при реализации имущества в рамках дела о банкротстве?
Источники
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (глава VII, X)
- Федеральный закон от 13.07.2015 № 286 ФЗ (ред. 2024 г.)
- Определение Арбитражного суда г. Москвы от 15.07.2019 по делу № А40 193503/19 о правомерности выставления на торги непрофильного активного имущества должника
Специалисты компании
Елизавета
Руководитель юридического отдела
Евгений
Руководитель блока обучения ИИ
Карина
Руководитель блока аналитики
Анна
Старший аналитик
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Сопровождение процедуры банкротства с применением современных IT-решений.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия на услуги прописана в договоре: если суд не освободит от долгов - вернем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
объем задолженности по делам в практике
клиентов уже решили проблемы с долгами с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Истории наших клиентов
Результаты достигнуты в конкретных делах. Исход вашего дела зависит от множества факторов и определяется арбитражным судом. Мы гарантируем профессионализм и полное сопровождение
