Процедура самостоятельного банкротства физического лица

Ситуация, когда взятые финансовые обязательства становятся неподъёмными, может возникнуть по разным причинам: заболевание, выход в декретный отпуск, на пенсию, потеря работы, сокращение заработной платы и т.д. Поэтому у гражданина могут возникнуть мысли о прохождении процедуры банкротства. Одним из первых решений становится выбор способа: оформление банкротства самостоятельно или с помощью профильных специалистов. Эксперты Национальной Службы Списания Долгов подготовили план самостоятельного прохождения процедуры банкротства, рассказали о способах, порядке и подводных камнях, с которыми можно столкнуться без профессиональной помощи.

Содержание:

• Как можно подать на банкротство самостоятельно?
• Банкротство через МФЦ
• Зачем обращаться к экспертам?

Как можно подать на банкротство самостоятельно?

Сегодня можно оформить банкротство одним из двух способов: через МФЦ (в упрощенном порядке) или в судебном порядке. Рассмотрим каждый из этих способов подробнее.

Банкротство через суд

Признать физическое лицо банкротом можно через суд. Для этого требуется подача соответствующего заявления в арбитражный суд. Возможность предоставляется должникам в случаях, если:

• Гражданин не способен исполнять финансовые обязательства (независимо от минимальной суммы долга).

• У должника есть просрочки по кредитам или он понимает, что из-за сложившейся ситуации они скоро начнутся.

• Доход должника не является достаточным для одновременной выплаты долгов и обеспечения семьи.

Всю процедуру можно разделить на 3 больших этапа, которые могут затянуться на год.

Подготовительный этап

Требуется собрать необходимый перечень документов, которые прилагаются к заявлению о финансовой несостоятельности в арбитражный суд. В перечень документов включены:

• Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС.

• Документы, подтверждающие семейное положение. Если у должника есть действующий брачный договор, то его необходимо приложить, ведь имущественный статус каждого из супругов четко определен, что может отразиться на прохождении процедуры банкротства.

• Перечень имущества должника с приложением прав собственности.

• Сведения о банковских счетах и картах.

• Данные о трудоустройстве.

• Документы, которые подтверждают задолженности.

• Документы, которые подтверждают факт ухудшения материального положения гражданина.

После сбора всех необходимых документов подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации. На этом этапе оплачивается госпошлина, а также вносится 25 000 рублей на счет за работу финансового управляющего. Этот специалист является особо уполномоченным лицом, которое будет вести дело гражданина о банкротстве. При необходимости можно отсрочить оплату работы финансового управляющего. Для этого подается соответствующее ходатайство, однако оплата его услуг должна быть осуществлена до первого судебного заседания.

Судебное рассмотрение дела гражданина

В течение 4-8 недель после подачи заявления физическим лицом в арбитражный суд назначается первое судебное заседание. На нем выясняются причины неплатежеспособности, назначается финансовый управляющий. При рассмотрении дела суд может запустить одну из двух процедур:

• Реструктуризация. Она позволяет оздоровить финансовое положение гражданина. Выстраивается план погашения задолженности, устанавливается его срок исполнения (5 лет). С помощью реструктуризации можно сократить процентную ставку, снизить ежемесячный платеж и т.д.

• Реализация имущества. Продажа имущества должника в счет оплаты долгов. Стоит понимать, что в соответствии со статьей 446 ГПК РФ реализовываться может не все имущество. Например, единственное жилье, предметы быта и личные награды не могут быть проданы. Эта процедура занимает примерно полгода, но ее срок может быть продлен при необходимости.

На этом этапе должник не может управлять своими финансами (кроме специально выделенных денег), распоряжаться своим имуществом. Финансовые вопросы решает финансовый управляющий.

Списание долгов

Если все сделано правильно: пройдена финансовая и имущественная проверка, распределены средства между кредиторами из конкурсной массы, тогда судья арбитражного суда списывает долги.

Банкротство через МФЦ

Пройти процедуру банкротства физ. лица и объявить себя банкротом во внесудебном порядке можно с 1 сентября 2020 года. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• Обратиться в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании банкротом. В заявлении указывается перечень кредиторов, сумма долга каждого из них.

• Пройти проверку сотрудниками МФЦ по факту обращения. МФЦ делает запрос в ФССП о том, что в отношении должника прекращено исполнительное производство.

• Дождаться публикации информации о банкротстве физлица от МФЦ в Едином государственном реестре.

После этого кредиторы могут разыскивать имущество должника через запросы в госорганы. При этом прекращаются начисления финансовых санкций (штрафов, пеней, процентов).

Упрощенная процедура значительно отличается от банкротства через суд. Помимо того, что необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства или пребывания, сама по себе процедура является бесплатной. Срок прохождения процедуры составляет полгода. При этом устанавливается минимальная и максимальная сумма задолженности – от 25 000 рублей до 1 000 000 рублей. Если сумма более миллиона рублей, то процедура недоступна.

При этом важно, чтобы исполнительные производства по долговым обязательствам были окончены, у должника не было денег и имущества для погашения своих долгов, на что указывает решение судебных приставов. Однако процедура для некоторых категорий граждан стала доступнее с 2023 года (пенсионеров, женщин с единственным источником дохода – пособием по уходу за детьми). Они могут подать заявление даже с открытым исполнительным производством. Но взыскание должно длиться не менее года и лишь единицам удается попасть во все требования, чтобы войти в процедуру бесплатно.

Возможные трудности при самостоятельном оформлении банкротства

Начинать оформлять процедуру в судебном или во внесудебном порядке для признания банкротства гражданином необходимо не только со знанием закона, но и с осознанием того, что есть целый ряд ограничений, которые могут помешать пройти процедуру. Среди основных трудностей, которые могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства выделяются:

• Незнание закона о банкротстве, отсутствие опыта в данной сфере. Первые проблемы с банкротством наступят с оценки финансового положения и учета тонкостей законов. Нередко должники оформляют договора дарения на свое имущество для его сохранности. Однако необходимо пройти проверку с имуществом и финансами за последние 3 года. Если сделать так, то можно не только не получить статус банкрота, но еще сильнее ухудшить свое финансовое положение.

• Проблемы с бюрократией. Требуется собрать большой пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человек, который не знаком с законами, юридической системой в целом, будет испытывать трудности с тем, где получить справку, куда ее унести.

• Неправильная тактика поведения суде. Должник должен чётко аргументировать обоснования своего материального положения, причины его ухудшения, приложить необходимые документы.

• Поиск и выбор финансового управляющего. От его работы напрямую зависит результат процесса о банкротстве. Если у финансового управляющего нет соответствующей квалификации, то все дело может просто затянуться.

Дополнительные сложности возникнут в связи с тем, что возможно потребуется посещать судебные заседания, предоставлять ответы на необходимые вопросы, изучать законы. При этом нужно работать, исполнять повседневные обязанности и т.д.

Зачем обращаться к экспертам?

Если вы хотите пройти процедуру банкротства через суд или во внесудебном порядке, то лучше доверить ее специалистам. Физ. лицам самостоятельно достаточно сложно пройти списание долгов по очевидным причинам. Обращение к юристам позволит не только быстро провести банкротство физического лица, перестать получать звонки от кредиторов, но и обеспечит всестороннюю поддержку со стороны экспертов. Гражданин всегда может задать необходимые вопросы, а также избежать лишних потерь, связанных с отчуждением имущества.

Получить первичную консультацию о признании гражданина банкротом каждый пользователь нашего сайта может через форму обратной связи или по телефону. Просто заполните форму обратной связи, и мы поможем пройти процедуру правильно и в самые короткие сроки.