Каждое физическое лицо, не способное выполнять взятые на себя долговые обязательства, вправе претендовать на возбуждение в отношении его процедуры банкротства. Но в этом случае в счёт погашения займов могут конфисковать, а затем продать имущество должника. Поэтому человека в первую очередь волнуют вопросы: как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, как его максимально выгодно реализовать на торгах и что для этого нужно сделать?
Ответим на эти вопросы в нашей статье.
Какое имущество может потерять банкрот
В соответствии со ст. 35 Конституции РФ каждый гражданин вправе иметь в собственности имущество и распоряжаться им по своему усмотрению. Но если физическое лицо не исполняет свои долговые обязательства перед другими гражданами или юридическими лицами, то ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность ограничения таких прав. Но потерять при этом банкрот может не всё своё имущество.
Государство в соответствии с нормами ст. 446 ГПК РФ обязано оставить человеку те минимальные материальные ценности, которые необходимы для комфортного проживания.
В первую очередь, это продукты питания, обувь и одежда, а затем:
-
бытовая техника, без которой человек не сможет нормально существовать (газовая плита и единственный холодильник);
-
топливо, использующееся для проживания в доме в холодное время года;
-
личные вещи и предметы личной гигиены;
-
домашние животные, которые содержит банкрот для ведения личного подсобного хозяйства;
-
личные награды, призы и полученные при жизни медали;
-
предметы и оборудование на сумму не более 100 МРОТ, использующиеся человеком для осуществления его постоянной профессиональной деятельности;
-
предметы первой необходимости, без которых не может проживать и передвигаться инвалид.
Всё остальное имущество: жильё, земельные участки, автомобили, ценные или драгоценные вещи подлежат описи и реализации в счёт погашения долгов банкрота. Отдельно разберёмся с жильём должника, которое относится к единственному и предназначено для постоянного проживания гражданина и членов его семьи.
Могут ли забрать единственное жилье
ФЗ №127 не разрешает арестовывать, а затем включать в конкурсную массу единственную квартиру, единственный дом и земельный участок, на котором этот дом построен. Но отдельный вопрос вызывает продажа единственного жилья банкрота, которое он взял в ипотеку и затем не погашает кредит в течение 3 и более месяцев подряд. Назначенный судом финансовый управляющий при отсутствии у банкрота денег и иного имущества включает в конкурсную массу такое невыкупленное жильё. Это происходило в большинстве случаев. Но 27.04.2023 года возник прецедент при рассмотрении Верховным Судом РФ жалобы жительницы одного из Подмосковных городов.
Банком в счёт погашения долгов своего клиента была описана единственная ипотечная квартира. Все нижестоящие суды отказали ей в удовлетворении жалобы об исключении из конкурсной массы этой квартиры. Но Верховный суд посчитал, что нижестоящие суды при рассмотрении жалобы необоснованно нарушили баланс между требованиями банка, а также законными интересами и правами женщины на жильё. Это было её единственное жильё, за которое она исправно вносила все платежи. Но квартиру хотели забрать именно для погашения долгов перед иными кредиторами.
С одной стороны, формально банком конкретная норма права нарушена не была, но Верховный суд внёс предложение обеим сторонам спора решить вопрос на взаимовыгодных условиях с учётом вывода квартиры из конкурсной массы, т. к. именно в этой ситуации образовавшиеся долги можно было погасить за счёт другого имущества.
Этот судебный прецедент позволил нижестоящим арбитражным судам выносить решения по аналогичным вопросам, учитывая указанные обстоятельства.
В 2024 году были окончательно утверждены поправки к закону, прямо запрещающие изымать единственное ипотечное жилье.
Федеральный закон от 8 августа 2024 года №298-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве)“» позволяет сохранить единственное жильё банкрота, даже если оно находится в ипотеке.
Для этого предусмотрены два правовых механизма:
-
Погашение долга по ипотеке третьим лицом. Третье лицо вправе полностью погасить задолженность банкротящегося гражданина перед залоговым кредитором.
-
Заключение отдельного мирового соглашения с залоговым кредитором. Должник и кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой единственного жилья, вправе заключить такое соглашение, которое утверждается арбитражным судом.
Чтобы сохранить ипотечную недвижимость, нужно выполнить ряд условий:
-
У должника нет просрочек по ипотеке: заёмщик должен соблюдать график платежей, чтобы доказать свою добросовестность.
-
Ипотечная недвижимость — единственное жильё семьи должника.
-
У потенциального банкрота отсутствуют другие долги перед банком-залогодержателем.
Возможно ли сохранить имущество при банкротстве
Обанкротившийся гражданин заинтересован максимально сохранить своё имущество, особенно если процедура будет начата кредиторами.
Сделать это можно несколькими способами.
-
Подготовить и передать суду, а также финансовому управляющему документы, которые будут подтверждать, что имущество необходимо для профессиональной деятельности или для постоянного бытового пользования.
-
Передать в суд доказательства, подтверждающие, что имущество не является его собственностью, а было подарено другому члену семьи или куплено им и не относится к совместно нажитому.
Что лучше не делать со своим имуществом во время процедуры банкротства?
В том случае, когда потенциальный банкрот пытается во время процедуры специально скрыть, спрятать своё имущество, подарить его, уничтожить, продать по низкой стоимости или передать на хранение другим гражданам, то при сумме до 2.5 млн рублей в отношении его будет возбуждено административное дело по статье.14.13 КоАП РФ (ч.1-3).
Уголовная ответственность в соответствии с ч.1-3 ст. 195 УК РФ наступает в том случае, если сумма ущерба от такой умышленной деятельности более 2.5 млн рублей.
Как сохранить недвижимость при банкротстве
Можно ли сохранить имущество при банкротстве одного из супругов
Обоим супругам необходимо знать, как во время процедуры несостоятельности распределяется их имущество и имущество, принадлежащее их детям.
1. После реализации на торгах совместно нажитого имущества 50% направляется кредиторам, а вторая половина возвращается второму супругу.
2. Не подлежит включению в конкурсную массу имущество, подаренное ранее детям.
Как доказать, что банкрот использует своё имущество для профессиональной деятельности
Если человек занимается, к примеру, в качестве ИП сельскохозяйственной деятельностью, то у него может быть соответствующая техника для обработки земли. Чтобы она не была включена в конкурсную массу и не была продана с торгов, необходимо представить суду соответствующие доказательства.
Без автомобиля не может обойтись таксист, заключивший договор со службой такси. Поэтому он также вправе претендовать на то, чтобы его машину не выставляли на торги.
Но во всех этих случаях следует учитывать, что стоимость таких вещей, которые не подлежат продаже на торгах, не может превышать 100 МРОТ.
Имущество родственников: стоит ли беспокоиться
По закону арестовать и затем продать на торгах могут имущество, принадлежащее банкроту, а также частично совместно нажитые материальные ценности обоих супругов в равных или иных, предусмотренных брачным договором долях.
Другие родственники могут не беспокоиться за свою собственность. Но если суд установит, что должник до банкротства или во время его проведения продал или подарил своё имущество родственникам, то оно наверняка будет включено в конкурсную массу. Это же будет относиться и к части квартиры или дома банкрота, в котором он проживает, если имеет при этом свою долю в общем жилье.
Реализация имущества при банкротстве
Сроки процедуры
Нередко при отсутствии у обанкротившегося человека денег арбитражный суд сразу же назначает торги. На них реализуется включенное в конкурсную массу имущество должника.
Закон отводит на эту процедуру полгода с момента, как её объявляет арбитражный суд. Но нередко она затягивается ещё на несколько месяцев. Причина – оспаривание кредиторами или финансовым управляющим через суд фиктивных действий должника, который в течение 3 последних лет специально продавал, дарил или делил своё имущество, чтобы уменьшить конкурсную массу.
Подготовительный этап
Перед началом изъятия и продажи имущества на торгах финансовый управляющий обязан организовать его правильную оценку. В первую очередь ему необходимо будет сделать запрос и получить выписку из Росреестра. После этого включённое в конкурсную массу имущество описывается и оценивается профессиональным оценщиком, входящим в состав саморегулируемой организации. С оценщиком заключается договор. В нём отражаются условия и сроки проведения работ, а также их объём. Оценщик учитывает состояние износа объекта, его тип. Он берёт за основу среднерыночные цены недвижимости в данном регионе, используя доходный, сравнительный или затратный подход.
Если же должник не соглашается с оценкой, то он вправе привлечь для этого своего независимого оценщика. Кроме этого, банкрот вправе оспорить акт оценки, подготовленный специалистом, путём подачи заявления в арбитражный суд.
Отчёт об оценке оценщик отдаёт финансовому управляющему, а тот направляет его собранию кредиторов. Если у кредиторов к этому отчёту нет претензий, они его утверждают и направляют в суд. Как только судья утверждает стоимость оцененного имущества, оно сразу же может выставляться на торги.
Этап 1. Назначение торгов
После того как арбитражный суд выносит постановление о проведения торгов, организатор на сайте Единого федресурса сведений о банкротстве размещает информацию о дате и месте проведения торгов, а также о реализуемом имуществе. Там же все заинтересованные лица могут прочитать и правила проведения мероприятий.
Этап 2. Участники торгов
В торгах, которые проводятся в форме аукциона, могут принять участие все желающие граждане. Для этого претендентам нужно пройти регистрацию, подать заявку и затем внести предусмотренный положением задаток. Торги могут проводиться открыто и закрыто. Заявлять о своих ценах на реализуемое имущество участники на закрытых торгах должны в закрытых конвертах.
Этап 3. Проведение торгов
Торги проходят на отдельной электронной площадке, которая должна быть аккредитована. Задача финансового управляющего – организовать выставку лотов на этой площадке. Имущество делится на несколько категорий.
Если, к примеру, это жилой дом, то для приобретения его на торгах участнику необходимо:
-
Аккредитоваться на торговой площадке.
-
Оформить электронный аналог подписи (ЭЦП).
-
Установить на свой компьютер нужную программу.
-
После подачи заявки внести необходимую часть задатка.
-
Принять участие в торгах и дождаться их окончания.
-
Произведи оплату лота, после чего начать оформление права собственности на недвижимость.
При продаже автомобиля или других ценных вещей нужно будет придерживаться таких же правил. Выигрывает торги то физическое лицо, которое выставило максимальную стоимость.
Этап 4. Заключение сделки
Как только торги закончились, финуправляющий, проанализировав поступившие предложения, готовит сделку с тем участником, который предложил наибольшую цену. Финансовый управляющий направляет участнику, выигравшему аукцион, проект договора купли-продажи и письменное предложение о его подписания. На это закон отводит 5 рабочих дней после завершения торгов. Получив предложение, гражданин должен в такой же срок подписать договор. Если он этого не сделает, то имущество остаётся нереализованным, но задаток ему не возвращают. Все же остальные участники свои задатки получают обратно.
Этап 5. Передача активов участнику
После завершения аукциона по банкротству покупатель получает право на приобретение активов, а деньги от продажи используются для удовлетворения требований кредиторов.
Этап 6. Передача денег кредиторам
Полученные от продажи деньги финуправляющий направляет кредитору с учётом установленной нормами исполнительного законодательства очерёдностью.
В первую очередь получают деньги граждане, которым не выплачивали деньги за причинённый здоровью или жизни вред. Затем расплачиваются с кредиторами, у которых брали деньги под залог имущества. Расчёты со всеми остальными проводятся уже с учётом очерёдности, установленной финансовым управляющим.
В том случае, когда торги закончились безрезультатно, финансовый управляющий предлагает кредиторам забрать это имущество себе с учётом установленной оценщиком стоимости. При отказе кредиторами забрать себе это имущество, оно передаётся назад собственнику.
Подведение итогов
Физическому лицу очень важно при банкротстве максимально сохранить своё имущество. Но скрывать или специально избавляться от него ни в коем случае нельзя. Если продажи имущества на торгах не избежать, то необходимо его правильно оценить и затем как можно дороже реализовать на торгах.
Всё это помогут сделать юристы «Национальной службы списания долгов». Они сразу же после ознакомления с вашими документами выберут соответствующую закону и вашим интересам тактику реализации имущества, в результате чего вы сможете рассчитаться со своими кредиторами и закончить процедуру банкротства с максимально выгодным для вас результатом.
Наши компетенции
- На первом звонке называем точную стоимость, не скрываем и не накручиваем ее в процессе, как делают конкуренты.
- Мы не проиграли ни одного дела за всю историю компании.
- Банкротство «не выходя из дома» — без поездок в офис или суд.
- Беремся даже за сложные дела: с ипотеками, залогами и официальным доходом. Помогаем сохранить имущество.
- Работаем по всей России, знаем нюансы работы арбитражных судов в разных регионах.
- Предоставляем комфортную рассрочку на услуги.
- Гарантия результата прописана в договоре: если долги не списаны — возвращаем деньги.
- С нами вы больше не будете бояться звонков от коллекторов — мы берём общение с ними на себя.
- Сотрудничаем только с проверенными арбитражными управляющими.
списанных долгов, кредитов и займов через суд
клиентов уже избавились от долгов с НССД
городов России - нам доверяют клиенты по всей стране
подписчиков на YouTube, делимся кейсами и отзывами
Мы подберем индивидуальное решение вашей проблемы
Юристы по банкротству
Татьяна
Руководитель юридического отдела
Анастасия
Старший юрист первичного приема
Евгений
Старший юрист первичного приема
Анна
Старший юрист первичного приема
Маргарита
Юрист первичной консультации
Анастасия
Старший юрист
Карина
Старший юрист
Анна
Юрист отдела сопровождения
Дмитрий
Юрист отдела сопровождения
Кира
Юрист отдела сопровождения
Даниил
Юрист
