Кредит после банкротства физического лица

За первый квартал текущего года порядка 76 тысяч россиян были признаны банкротами. Их количество выросло на 40% по сравнению с численностью обанкротившихся граждан за аналогичный период прошлого года. К сожалению, процедура признания финансовой несостоятельности для многих является единственным способом избавиться от долгов, которые нет возможности погасить.

Нередко банкротство ассоциируется с запретом на получение кредитов, ведь сведения о нем заносятся в кредитную историю физлица. Действительно, получить заемные средства банкротам не так просто. Однако на текущий момент в России не принято законов, которые устанавливали бы запрет на любые виды займов для россиян, прошедших процедуру банкротства через суд или по упрощенной системе. Какова же причина сложностей, и как на самом деле обстоят дела с кредитованием банкротов? Разберемся в статье.

2. Через многофункциональный центр. Этот вариант известен также как внесудебное банкротство и считается упрощённым. Он подходит для граждан, совокупный объем долга которых находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.


Важным условием выступает:

• Отсутствие в собственности у должника движимого или недвижимого имущества, средства, вырученные от продажи которого смогли бы полностью закрыть имеющийся долг.
  
  
• Отсутствие дохода, который можно было бы направить на выплату долговых обязательств.
  
  
• Закрытие исполнительного производства по ст. 46 ч. 1 п. 4.
  

При признании физлица банкротом через МФЦ специалист центра проверяет, соблюдаются ли правила процедуры, и вносит соответствующую запись в ЕФРСБ.

Подтверждение банкротства физического лица через Арбитражный суд – процедура, которая не относится к бесплатным.


Ее стоимость различна для разных ситуаций и включает следующие основные статьи:

• госпошлину;
  
  
• депозит в суд;
  
  
• публикации в общественно-политической газете "Коммерсантъ" о реализации собственности должника и реструктуризации его долгов;
  
  
• плата за размещение информации о процедуре неплатежеспособности физлица на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве;
  
  
• почтовые издержки.
  

С учётом перечисленных выше пунктов уместно говорить о том, что стоимость стандартной процедуры банкротства гражданина РФ составляет минимум 40 тысяч рублей. Упрощённая форма (через МФЦ) доступна бесплатно.

В ситуации, когда гражданин не способен закрыть имеющиеся долговые обязательства в установленный договором срок, специалисты в области закона и права дают совет оперативно начать процедуру банкротства. Это один из главных способов избежать проблем в будущем и упростить свою жизнь.

Последствия официального установления неплатежеспособности физического лица затрагивают:

1. Непосредственно должника. Такие последствия выражаются в невозможности:

1.1. В течение трех лет становиться членом управления юридическим лицом (ООО, ЗАО, ОАО и другие формы). В этот же период нельзя вступать в состав управления финансово-кредитной компании на протяжении последующих 10 лет с момента объявления банкротства.

1.2. В течение пяти лет обращаться в Арбитражный суд или МФЦ с заявлением о повторном признании банкротства.

Кроме этого банкрот обязуется в течение пяти лет сообщать о своем текущем статусе потенциальному кредитору при намерении оформить заём (ссуду, ипотеку, рассрочку и другие).

Положительным последствием банкротства физлица является списание его долгов в полном объеме или частично. В ходе процедуры устанавливается имущество должника, которое можно продать на торгах с целью закрытия имеющейся задолженности. Если вырученных средств не хватает на то, чтобы закрыть долг полностью, закрывают какую-то его часть. То, что останется после данных манипуляций, в большинстве случаев списывается.

2. Супруга или супругу банкрота при условии наличия совместно нажитого имущества (за исключением жилья). Последняя реализуется, и финансовый управляющий определяет долю должника в общем объеме вырученных средств, которая направляется на покрытие имеющихся долговых обязательств. Доля супруги или супруга банкрота поступает в его распоряжение.

3. Иждивенцев обанкротившегося гражданина, включая инвалидов, детей несовершеннолетнего возраста и т.д. Указанные лица каждый месяц получают содержание от финансового управляющего, равное прожиточному минимуму, установленному по региону регистрации.

4. Законных наследников, которые наследуют не только деньги и имущество, но и долги.

5. Кредиторов, среди которых банковские учреждения, налоговая служба и прочие органы. В том случае, когда должник располагает избыточным имуществом (автомобиль, вторая квартира, дача), последнее подлежит реализации на торгах. Полученные средства распределяются между кредиторами.

Вероятность получения кредита в большей степени зависит не от статуса заемщика, а от его кредитной истории. Наличие в ней множественных просрочек – повод для отказа в одобрении заявки на заём. Это означает, что как можно скорейшее признание физического лица банкротом позволит минимизировать число просрочек, что, в конечном итоге, повысит шансы на получение заемных средств.

На законодательном уровне не установлен запрет на получение официально признанным банкротом любого вида займа (кредита, ипотеки, ссуды и т.д.). Поэтому он может подать заявку на кредитование в банковское учреждение, как только процедура банкротства будет завершена. Подача пакета документации в банковскую организацию для обанкротившегося гражданина проходит в соответствии с теми же правилами, что действуют для всех россиян. Отличие состоит лишь в необходимости сообщить о своем текущем статусе.

Однако гарантии того, что эта заявка будет одобрена, нет. Несмотря на то, что по закону кредитор не может отказать в выдаче заемных средств только по причине банкротства физлица, отказ возможен. Дело в том, что кредитный договор заключается не с каждым заявителем.

По причине того, что кредитная история банкрота обнуляется после процедуры банкротства, он рассматривается кредиторами как заемщик без какого-либо прошлого. В этом случае нельзя рассчитывать на получение кредита на большую сумму, ведь для этого придется заново выстраивать кредитную историю.

Спустя более продолжительный период после процедуры банкротства физического лица можно претендовать на суммы побольше. Если платить по кредиту исправно, то со временем кредитная история будет заново построена, и физическое лицо сможет получать различные виды кредитов.

Кроме основных документов могут потребоваться дополнительные бумаги, которые помогут увеличить шансы на одобрение заявки на банковский кредит.

Необходимо заполнять заявку строго на основании требований конкретного кредитора. Важно указывать точные и правдивые персональные данные, избегая ошибок. Физические лица, признанные неплатежеспособными, обязуются указать свой текущий статус в заявке. При возникновении вопросов и сложностей в процессе заполнения заявки рекомендуется обратиться за помощью к представителю финансово-кредитной организации, в которую она подается.