Банкротство физических лиц по микрозаймам

Евгения Богатова
16.05.2022

Время прочтения: 4 минут
Хотите избавиться от всех долгов?
Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.
Оставьте заявку на услуги нашей компании, и в течение 15 минут мы свяжемся с вами
Оставляя заявку, вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных
Микрозаймы — это распространенный вид кредитов для всех слоев населения. Их выдают по паспорту, без длительных проверок. Основной недостаток — высокие проценты и большие штрафы при задержке выплат. Это приводит к увеличению суммы долга, невозможности его погасить.

Согласно 127-ФЗ «‎О несостоятельности», гражданин РФ может избавиться от обязательств перед кредиторами, пройдя через процедуру банкротства. Она проводится через арбитражный суд по месту жительства, занимает от 8 до 12 месяцев.

В этой статье специалисты НССД рассказывают, попадают ли долги по микрозаймам под банкротство и как его оформить.

Можно ли списать микрозаймы через банкротство

Микрозаймы можно списать через процедуру банкротства. Долги перед МФО (микрофинансовые организации), как и другие кредиты, штрафы и обязательства, можно не платить, если суд подтвердит финансовую несостоятельность гражданина. Специалисты рекомендуют обратиться к квалифицированному юристу, который:

  • изучит ситуацию должника индивидуально, расскажет о перспективах банкротства, составит план действий по списанию долгов;
  • представит интересы должника в арбитражном суде — составит заявление и сопроводит на каждом этапе банкротства, доведя его до списания долгов.

Списать долги по микрозаймам можно при любых суммах и просрочках. Помощь квалифицированного юриста позволит сохранить имущество во время процедуры банкротства. Если долги не выплачивать и не списывать законным способом, возможны следующие последствия:

  1. Арест имущества. В счет долгов судебные приставы могут арестовать единственное жилье должника. При банкротстве подобную квартиру или дом изъять не смогут, они защищены законом. Арест с жилья и другого имущества будет снят после списания долгов.
  2. Потеря средств со счетов и вкладов. Приставы могут арестовать заработную плату, списать деньги с банковской карты. В ходе процедуры банкротства по микрозаймам человек не лишается дохода и может получать сумму, равную прожиточному минимуму. К ней могут быть добавлены средства, необходимые на дополнительные расходы. Например, на иждивенцев или детей, покупку лекарств, оплату ЖКХ или съемного жилья. После того, как гражданина признают банкротом, удержания средств от судебных приставов прекращаются.
  3. Передача долга коллекторам. Специалисты по возврату долгов будут регулярно звонить должнику, его родственникам и друзьям, коллегам по работе. При начале процедуры банкротства ситуация урегулируется. Коллекторов и организацию, выдавшую микрозайм, извещают о будущем списании долгов — звонки прекращаются.
  4. Невозможность выезда за границу при долге свыше 30 000 рублей и просрочке платежа в 2 месяца. После процедуры банкротства по микрозайму гражданин может выезжать за границу.

Как оформить банкротство по микрозаймам

Чтобы оформить банкротство по микрозаймам, другим долгам и списать их, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагают пакет документов, в который входят:

  • копии паспорта, ИНН, СНИЛС;
  • при наличии: свидетельство о регистрации / расторжении брака, о рождении ребенка, брачный договор, документы, подтверждающие инвалидность или какие-либо заболевания;
  • справки: из ПФР или МФЦ о состоянии лицевого счета, по форме 2-НДФЛ;
  • опись движимого и недвижимого имущества должника и подтверждающие документы на право собственности;
  • выписки с банковских счетов и вкладов;
  • квитанция об оплате государственной пошлины (300 рублей);
  • копии договоров о купле-продаже имущества за три предшествующих года.

К пакету прикладывают документы, свидетельствующие о задолженности, например, договоры о микрозайме, судебные акты, расписки. При банкротстве через арбитражный суд требуется указывать все долги, присутствующие у физического лица.

Грамотно составить заявление в арбитражный суд сможет квалифицированный юрист. В документе также нужно указать СРО — саморегулируемую организацию, которая предоставит финансового управляющего. Это лицо, которое ведет дело о банкротстве по микрозаймам, контролирует банковские счета и карты должника на время процедуры, составляет список его имущества. От качества работы управляющего зависит исход дела о банкротстве по микрозаймам.

Квалифицированный юрист найдет для своего клиента финансового управляющего с хорошими показателями работы:

  • небольшим средним сроком, в течение которого происходит банкротство и списание долгов физлица по микрозайму;
  • большим количеством успешно завершенных дел.

Рассчитайте стоимость процедуры онлайн

Узнайте, сколько будет стоить процедура списания долгов
Оставьте свои контактные данные для получения бесплатной консультации юриста
Какова сумма вашего долга?
Какой размер Вашего ежемесячного платежа?
Ваше Имя
Ваш телефон
После первого заседания арбитражного суда гражданина признают банкротом. Ему перестают начисляться штрафы и проценты по микрозаймам, фиксируют сумму долга. После заседания наступают следующие этапы, проводимые финансовым управляющим:

  1. Реструктуризация долга. Этап, о пропуске которого может ходатайствовать юрист. Реструктуризация — это процесс, при котором должника обяжут выплатить долг в течение 3 лет по измененной схеме. В большинстве случаев сделать это невозможно.
  2. Реализация имущества должника. Финансовый управляющий составляет «‎конкурсную массу», в которую входит доход выше прожиточного минимума и имущество, которое можно продать на торгах, погасив часть долга.
  3. Списание долгов по микрозаймам. Финальная стадия банкротства. Освобождает должника от обязательств перед кредиторами.

При продаже имущества суд не сможет лишить гражданина единственного жилья / земельного участка, автомобиля, необходимого для работы, предметов быта. Помощь квалифицированного юриста позволит сохранить материальные ценности.

Банкротство по микрозаймам имеет последствия, среди которых:

  1. Невозможность свободно распоряжаться финансами на время процедуры банкротства. Счета и карты контролирует финансовый управляющий. Он ежемесячно выделяет должнику определенную сумму. В нее входит прожиточный минимум и деньги на обязательные расходы, например, на детей, на покупку лекарств и прочее.
  2. В течение пяти лет необходимо указывать факт банкротства при подаче заявления на новые кредиты и займы.
  3. Запрещено занимать должности в органах управления: в течение 5 лет — в различных фондах (пенсионном, паевом и других), 10 лет — в кредитных организациях и МФО. Три года после банкротства по микрозайму гражданин не может работать в качестве управляющего у юрлица.
  4. В течение пяти лет нельзя проводить повторную процедуру банкротства.

После банкротства и списания долгов по микрозайму гражданин может оформлять новые кредиты, свободно распоряжаться финансами, выезжать за границу и совершать сделки с имуществом.


Источники:

  • Госуслуги
  • Консультант Плюс
  • Гарант
  • СберКорус
Автор публикации
Об авторе
Евгения Богатова
Менеджер сопровождения
Отвечаю на все ваши вопросы, буду сопровождать вас в течение всей процедуры. Доброжелательна, отзывчива, готова к решению любой задачи.
Мы подберем индивидуальное решение Вашей проблемы
Ваше Имя
Ваш телефон
г. Москва, Павелецкая пл. 1а
подъезд 1, вход в БЦ 3-й этаж